Reclamación contra un avalista que no responde

¿Tienes razón?

Tres factores marcan si tu reclamación contra el avalista tiene fundamento y probabilidad de éxito.

1) Existencia y forma del aval. El aval debe constar en documento que reúna los requisitos legales y contractuales: generalmente una firma en el contrato o una póliza independiente. Si no hay documento firmado que acredite el compromiso del avalista, tu opción es más débil.

2) Naturaleza del aval: solidario o subsidiario. Un aval solidario permite reclamar directamente al avalista sin agotar previamente bienes del deudor principal; un aval subsidiario exige que primero persigas al deudor principal. Cómo esté redactado determina el orden de acciones.

3) Estado del crédito: impago, existencia de título ejecutivo y si el banco o acreedor ya obtuvo sentencia. Si el acreedor tiene un título ejecutivo a tu favor, el impulso para reclamar al avalista es inmediato; si no, antes hay que obtener título.

Si el aval está firmado y es solidario, tu posición es fuerte para reclamar pago al avalista. Si no hay documento o el aval es subsidiario, tendrás que centrarte primero en el deudor principal.

Cómo se soluciona

1) Reúne pruebas: copia del contrato de préstamo o póliza de aval, comunicaciones de impago, extractos que acrediten la deuda, recibos y cualquier correspondencia. Si no tienes copia del aval, solicítala al acreedor por escrito y guarda el acuse.

2) Notifica formalmente al avalista mediante un medio fehaciente (burofax con acuse de recibo y certificación de contenido) reclamando el pago y detallando la deuda. Adjunta copia del documento de aval si la tienes. Guarda pruebas del envío y del contenido.

3) Si el aval es subsidiario, demuestra que has intentado cobrar al deudor principal: envía requerimientos y documenta gestiones. En ocasiones la ley o el contrato exige agotar ciertos remedios; si no lo haces puedes perder la posibilidad de exigir al avalista.

4) Si no responde al requerimiento fehaciente, prepara la vía judicial: presenta demanda ejecutiva si existe título. Si no hay título ejecutivo, la opción es demandar por la vía ordinaria o presentar un procedimiento que permita convertir tu documento en título para ejecución.

5) Negociación: antes o durante el proceso, valora pactar un acuerdo con el avalista. Un plan de pagos firmado o una quita con garantías puede ser una solución práctica. Documenta siempre el acuerdo para evitar reclamaciones futuras.

Qué puedes hacer solo y qué necesita abogado:

• Solo: enviar requerimientos fehacientes, reunir documentación y pedir copia del aval al acreedor.
• Con abogado: presentar demanda ejecutiva, valorar estrategia según tipo de aval y representación en juicio. Si el avalista ofrece negociación, el abogado te ayudará a cerrar condiciones y garantizar cobro.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o acuerdo. Muchas reclamaciones se solucionan cuando el avalista, al recibir la reclamación fehaciente, negocia un pago fraccionado o reconoce la deuda. Ventaja: evitar costes judiciales y obtener pago real en plazo razonable.

2) Acuerdo o conciliación. Un convenio judicial o extrajudicial puede incluir garantías (por ejemplo, nuevas hipotecas o prendas) y formalizar el calendario de cobro. Un acuerdo por menos importe puede ser preferible si te asegura un cobro rápido y reduces el riesgo de insolvencia total.

3) Procedimiento judicial. Si el avalista no paga y procede demanda, la resolución puede condenarle a pagar la deuda y las costas. Si pierdes o si el avalista es insolvente, aún con sentencia la ejecución efectiva depende del patrimonio del avalista. Además el deudor principal podría reclamarte a ti o a terceros si hay subrogaciones.

Si ganas, la sentencia te da un título que facilita embargos sobre bienes del avalista. Pero ganar no garantiza cobrar: una sentencia contra alguien sin bienes reales puede quedar sin ejecución efectiva.

Errores que arruinan el caso

• No conservar el documento original del aval o no pedir copia al acreedor.
• No enviar reclamación fehaciente antes de demandar cuando el aval lo exige.
• Negociar verbalmente sin dejar constancia escrita y firmada por las partes.
• No comprobar si el avalista firmó con limitaciones (por ejemplo, fecha o importe máximo) que invalidan o reducen la reclamación.