Sí puede ejecutarse un aval bancario si el arrendatario incumplió y la garantía está bien constituida; lo que determina si obtiene dinero efectivo es el texto del aval, las pruebas del incumplimiento y que haya pedido la devolución de la vivienda sin resultado. Primer paso: localice el aval y el contrato, y obtenga por escrito la constancia del incumplimiento para poder exigir al banco la ejecución de la garantía.
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El resultado depende de cuatro cosas: qué tipo de aval es (si es a primera requerimiento o condicionado), qué dice exactamente el documento que firmó el avalista y si usted acreditó el incumplimiento del arrendatario. También influye si el aval fue debidamente entregado al arrendador y si las comunicacions previas para exigir el pago y la restitución del inmueble existen. Si tiene el aval original, el contrato y comprobantes de falta de pago o de daños, su posición es sólida; si no hay prueba escrita del incumplimiento o el aval es ambiguo, el banco podrá oponer excepciones.
En Colombia hay que distinguir entre el acuerdo privado entre partes y la promesa del banco: el aval bancario es, en esencia, una obligación independiente del crédito principal, pero su alcance viene del texto. En la práctica, los bancos ejecutan avales cuando el documento autoriza el pago tras la presentación de documentación mínima; cuando el aval exige condiciones, puede negarse hasta que se cumplan. Por eso el contenido del aval es lo que determina si su reclamación prospera.
Qué puede hacer usted ahora: recopile las pruebas y haga un requerimiento por escrito al banco y al avalista para exigir el cumplimiento. Si el aval está en poder del arrendatario, pida su restitución o informe al banco de su existencia.
1) Se arregla con una carta y pago voluntario. Es bastante frecuente que, tras el requerimiento fehaciente y la documentación, el banco o el avalista acepten pagar o negociar. Un pago inmediato evita costes y tiempo.
2) Acuerdo o conciliación. Llegar a un acuerdo firmado con calendario de pagos o con descuento puede ser razonable si necesita recuperar parte del dinero rápido. Un acuerdo reduce riesgos: evita un proceso largo y la posibilidad de que el avalista demuestre alguna excepción.
3) Juicio. Si no hay acuerdo, la demanda exige tiempo y costes. Si usted pierde el juicio, asumirá las costas procesales y no cobrará. Si gana, puede obtener una sentencia que ordene el pago y su ejecución. Pero aún con sentencia, cobrar depende de la capacidad económica del avalista: una sentencia contra un insolvente es difícil de ejecutar.
Y si gana, ¿cobro? La sentencia convierte su crédito en título ejecutivo, pero la efectividad del cobro depende de los bienes y la solvencia del avalista. En ocasiones, una negociación previa al litigio produce más resultado efectivo que una sentencia que no se puede ejecutar.
La primera reclamación y la recopilación de pruebas puede hacerla usted mismo. Un abogado es recomendable cuando el aval no es claro, cuando el banco deniega el pago o cuando le ofrecen un acuerdo. También conviene abogado si necesita convertir el aval en título ejecutivo o si la otra parte ya tiene asesoría. Si tiene pocos recursos, puede calificar para justicia gratuita y defender su derecho con asistencia pública.
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Sí puede reclamar el pago del aval aunque el inquilino no haya entregado la vivienda, pero necesitará pruebas de la falta u obligaciones impagas. El aval y su texto determinan si el banco paga frente a la sola presentación de su requerimiento o si exige la restitución efectiva antes del desembolso.
Los mensajes de WhatsApp pueden ser prueba si se imprimen y se exhibe su autoría y contenido; exporte la conversación, haga copias y, si es posible, obtenga un certificado pericial si la otra parte lo impugna. No dependa solo del chat: complemente con otros documentos.
Depende de la solvencia del avalista. Si no tiene bienes visibles, una demanda puede resultar en una sentencia difícil de ejecutar. Valore un acuerdo o intente averiguar bienes antes de asumir costes judiciales.
Revíse el texto del aval y reúna comunicaciones que demuestren su derecho. Si el banco se niega por interpretaciones del documento, solicite por escrito la razón y busque asesoría para valorar si procede la ejecución o una acción judicial.
En muchos casos sí conviene intentar una conciliación extrajudicial en derecho; además, en asuntos civiles suele ser requisito previo antes de demandar. La conciliación puede ahorrar tiempo y costes y formalizar un acuerdo de pago.
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