Me cobraron comisiones ocultas al suscribir preferentes

¿Tienes razón?

Tres cosas determinan si tienes un caso cuando descubres comisiones ocultas en una compra de participaciones preferentes: (1) qué te explicaron en el momento de la venta; (2) qué aparece en la documentación firmada y en los soportes entregados; y (3) la existencia de prueba que conecte la explicación del comercial con la operación. Si te vendieron el producto sin detallar gastos de entrada, de custodia o de estructuración que reducen tu inversión inicial, y eso no se refleja en el contrato, tu posición puede ser fuerte. Si, en cambio, firmaste un documento que menciona explícitamente esas comisiones y no existe prueba de que te ocultaron información, el banco alegará que habías sido informado.

Otro factor esencial es la identificación del destinatario de la información: si la venta fue a través de una oficina y hay testigos, correos o grabaciones, esto ayuda; si fue por teléfono y no hay constancia, será más difícil. Y no menos importante: si eras cliente minorista sin experiencia financiera, la normativa de protección al consumidor exige un mayor grado de información adaptada; eso cuenta a tu favor.

Cómo se soluciona

1. Reúne toda la documentación por orden cronológico. Busca: contrato o escritura, folletos informativos, comprobantes de pago, extractos bancarios que muestren la retención de la comisión, correos electrónicos, SMS, WhatsApp y citas en agenda. Exporta las conversaciones del móvil y haz capturas con fecha; si el banco borró mensajes, anota lo ocurrido por escrito y pide una copia de las comunicaciones registradas por la entidad.

1. Pide por escrito al banco una aclaración y certificación de la operación. Envía una reclamación por burofax con acuse de recibo y certificación de contenido pidiendo detalle de comisiones cobradas y justificantes. Conserva copia del envío y de la respuesta. Muchas entidades responden y en ese trámite se obtiene información esencial.

1. Identifica el perfil con el que te vendieron el producto. Si te vendieron como cliente minorista o sin experiencia, deja constancia de ello. Reúne documentos que muestren tu experiencia inversora (o la ausencia de ella): contratos de depósitos anteriores, declaraciones de inversión, cualquier formulario de idoneidad o conveniencia que cumplimentaste.

1. Valora la prueba con un profesional. Un abogado especialista revisará la documentación y dirá si cabe reclamar extrajudicialmente o presentar reclamación ante el servicio de atención al cliente y, si procede, ante el órgano de control del banco. En muchos casos una carta bien fundamentada logra una propuesta de devolución o compensación.

1. Si la vía extrajudicial falla, la siguiente etapa es la reclamación judicial. Para ello, necesitarás toda la prueba reunida y, posiblemente, peritos que analicen el impacto de las comisiones sobre el rendimiento efectivo de la inversión.

Separación de tareas: tú puedes reunir la documentación, exportar chats y enviar la primera reclamación por burofax; necesitarás un abogado para valorar la estrategia de reclamación y para interponer una demanda en caso necesario. Si la otra parte te ofrece un acuerdo, consulta con un abogado antes de aceptar.

Qué puede pasar

1) Se arregla con carta: muchas reclamaciones por comisiones mal explicadas se resuelven con una contestación del banco que ofrece devolución parcial o total, o una compensación. Esto ocurre si el banco valora el riesgo reputacional y prefiere negociar. Un acuerdo extrajudicial evita costes y tiempo del juicio.

2) Acuerdo o conciliación: en el proceso de reclamación o en una negociación posterior puedes lograr una suma o restitución. Un acuerdo por una cantidad menor puede compensar porque se cobra antes y sin coste procesal. Si el banco propone un acuerdo, valora el importe frente al riesgo y el tiempo que tardarías en llegar a juicio; pide siempre que la oferta quede por escrito.

3) Juicio: si no hay acuerdo, el caso puede acabar en juicio. Si ganas, el juez puede ordenar la devolución de cantidades indebidamente cobradas y, en su caso, intereses o indemnización por daños. Si pierdes, corres el riesgo de asumir las costas procesales según lo que el juez decida; además, una sentencia contra una entidad solvente sí suele ser ejecutable, pero si la parte es insolvente o la devolución depende de activos complejos, cobrar puede alargarse.

Y si ganas, ¿cobras? Una sentencia contra una entidad financiera solvente normalmente se ejecuta; sin embargo, el cobro efectivo puede demorarse si hay recursos o medidas cautelares. En la práctica, muchas recuperaciones se cierran mediante acuerdo tras la sentencia.

Errores que arruinan el caso

• No conservar comprobantes y extractos bancarios. Sin el recibo que muestre la comisión, la carga probatoria se complica.
• Borrar o no exportar conversaciones del móvil. Ya no son pruebas fiables si sólo existen en un chat con posibilidad de manipulación; exporta y certifica.
• Firmar un acuerdo sin leer o sin que lo revise un abogado. Ofertas de la entidad suelen llevar cláusulas que evitan posteriores reclamaciones.
• Esperar a que pase tiempo sin reclamar. En estas reclamaciones existe un plazo límite; no dar el primer paso pronto puede cerrar la ventana de acción.
• Reconocer por escrito que comprendiste todos los costes cuando en realidad no fue así; una firma puede ser determinante si el documento lo recoge.