La conversión de preferentes en acciones no es automática ni indefectible: depende de lo firmado, del tipo de producto y de la información que te proporcionaron. Lo clave es el documento que aceptaste y cómo te informaron sobre el riesgo de conversión y la pérdida de liquidez. Primer paso: pide por escrito la documentación de la operación y el acta o acuerdo de la conversión. Con eso se decide si la conversión fue válida o puede impugnarse.
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Que te hayan cambiado preferentes por acciones puede ser legítimo o no, y lo que decide tu posición son tres elementos: 1) qué pactaba el contrato que suscribiste sobre conversiones o conversión forzosa; 2) la información que te dieron antes y en el momento de la venta, especialmente si te explicaron la posibilidad de perder capital y cómo se ejecutaría la conversión; 3) las circunstancias objetivas de la obligación: por ejemplo, si la conversión se hizo por decisión del consejo sin seguir el procedimiento interno o sin comunicar debidamente a los titulares, eso puede invalidarla. Si no conservas el contrato, extractos y comunicaciones con el banco te ayudarán; si el consentimiento no fue consciente (te dijeron que era como un depósito), tu caso mejora.
La conversión puede ser más discutible si las preferentes que compraste eran consideradas menos riesgosas por cómo te las vendieron. También es relevante si la entidad mezcló términos comerciales y técnicos para ocultar la posibilidad de conversión o si presionó para firmar sin tiempo para leer.
Qué puedes hacer tú y qué necesita un profesional: tú puedes recopilar documentos y presentar la reclamación inicial; un abogado es útil para analizar cláusulas de conversión, presentar quejas ante autoridades y litigar si el banco sostiene la conversión.
1) Se arregla con una carta: en ocasiones el banco acepta revisar la operación y facilita información o propicia una solución parcial. Si obtienes la información y ésta demuestra irregularidades en el proceso, la entidad puede ofrecer recomposición económica o revertir la operación.
2) Acuerdo o conciliación: las entidades, al detectar riesgo jurídico, suelen ofrecer acuerdos que incluyen compensaciones o alternativas. Aceptar un acuerdo tiene la ventaja de evitar la incertidumbre judicial, aunque puede ser por un importe inferior al que se lograría en sentencia; su rapidez y la eliminación de riesgo procesal lo convierten en una opción razonable.
3) Juicio: si se demanda y se gana, el tribunal puede declarar la nulidad de la conversión o condenar a devolver cantidades. Perder implica el riesgo de costas y mantener la conversión. Además, la ejecución de la sentencia dependerá de la capacidad patrimonial de la entidad.
Si ganas, ¿cobras? Una sentencia firme obliga al banco a pagar o a revertir la operación, pero la efectividad práctica depende de la solvencia de la entidad y de sus recursos para cumplir la sentencia.
Puedes iniciar la reclamación por tu cuenta pidiendo la documentación y reclamando al servicio de atención al cliente. Necesitas abogado si la entidad niega irregularidad, te ofrece un acuerdo o si hay cláusulas complejas sobre conversión en el contrato. Un abogado especializado en preferentes te ayudará a valorar la prueba, asesorar sobre aceptación de ofertas y plantear una demanda si procede. Si no tienes recursos, pregunta por asistencia jurídica gratuita.
Otros problemas frecuentes en preferentes
Depende de lo que firme el contrato y de la normativa aplicable. Si el contrato y las comunicaciones no prevén la conversión o no se siguió el procedimiento, podrías impugnarla. Solicita la documentación y valora con un experto.
Pide el acuerdo del órgano que decidió la conversión, el certificado de titularidad actualizado, comunicaciones enviadas y el contrato original. Todo esto sirve para analizar si la conversión fue válida.
Firmar un acuerdo suele cerrar la vía de reclamación en los términos pactados. Antes de aceptar, pide el texto por escrito y valora con un abogado si la oferta compensa renunciar a reclamar.
Sí, pueden servir como complemento probatorio. Es importante exportarlos correctamente y conservarlos junto con extractos y documentos formales.
La justificación de la entidad no impide que analices la legalidad del proceso. Si faltaron requisitos, información o consentimiento válido, puedes impugnar la reestructuración.
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