Me acusan de fraude en seguros: ¿qué debo hacer?

¿Tienes razón?

La pregunta no es sólo si la póliza lo cubría, sino si usted actuó con dolo. Tres factores clave:

1. La coherencia de su relato con la prueba técnica. Informes médicos, peritajes de peritos de la aseguradora, actas policiales y registros fotográficos determinan si lo ocurrido coincide con lo declarado.

1. Los indicios de simulación o exageración. Contradicciones, cambios de versión, facturas de servicios no prestados o testigos que contradigan su versión debilitan la defensa.

1. La documentación de respaldo. Recibos, autorizaciones médicas anteriores, fotografías con metadatos, y testigos independientes sostienen su versión. Si esa prueba existe, su posición mejora.

También influye su relación con la aseguradora: patrones repetidos de reclamaciones similares pueden crear sospecha.

Cómo se soluciona

1. Preserve todo (usted puede hacer gran parte):

• Guarde póliza, anexos, comunicaciones con la aseguradora, formularios de reclamación, fotografías, facturas y presupuestos. No elimine mensajes ni borre chats.
• Reúna documentos médicos, partes de policía o bomberos, y presupuestos de reparación si aplica.

1. Solicite copia completa del expediente de la aseguradora y del informe pericial si ya lo emitieron. Puede pedirlos mediante derecho de petición o a través de su aseguradora.

1. No firme declaraciones o admitas hechos sin abogado. Evite reconocer responsabilidad por escrito o aceptar ofertas de pago condicionadas a no recurrir.

1. Contrate peritos independientes: un perito médico, un técnico mecánico o un perito en siniestros puede controvertir los informes de la aseguradora.

1. Interponer reclamación formal ante la Superintendencia Financiera o la entidad competente si la aseguradora rechaza la reclamación sin fundamentos. La Superintendencia atiende quejas y puede ordenar medidas.

1. Si la aseguradora denuncia penalmente, su defensa penal deberá centrarse en probar ausencia de dolo, demostrar errores técnicos y acreditar legítima expectativa de cobertura. El abogado solicitará pruebas, recusaciones o peritajes contrarios.

1. Valore acuerdos. A veces la aseguradora acepta negociación si hay incertidumbre probatoria. Una oferta razonable puede evitar la vía penal.

Tareas para abogado: gestionar peritajes, coordinar respuesta penal, preparar pruebas y acompañar en audiencias.

Qué puede pasar

1. Se arregla con la aseguradora mediante corrección o pago. Si logra demostrar la buena fe, la aseguradora puede pagar o rectificar.

1. Conciliación o acuerdo. En la vía civil o administrativa puede cerrarse con acuerdo económico o compromiso de las partes.

1. Proceso penal. Si hay indicios de simulación, la Fiscalía puede imputar delitos. En un juicio penal, si pierde, puede enfrentar sanciones y reparación; además, podría generar consecuencias laborales o comerciales y dificultades para contratar seguros en el futuro.

Y si gana, ¿cobra? Si el proceso concluye a su favor, recupera su derecho a la indemnización; sin embargo, reputación y tiempo perdido son daños reales.

Errores que arruinan el caso

• Aceptar ofertas o firmar renuncias sin leerlas ni asesoría.
• Eliminar fotos, mensajes o facturas tras la reclamación.
• Dar versiones distintas a diferentes personas o no documentar lesiones o daños desde el primer momento.
• No pedir peritaje independiente cuando la aseguradora presenta uno en su contra.
• Tratar de negociar directamente con peritos o ajustadores sin registro o seguimiento documental.