La entidad bancaria reclama gastos y costas que no reconozco

¿Tienes razón?

Su capacidad para cuestionar gastos y costas se sostiene en tres pilares: el contrato que firmó (ver si autoriza determinados cobros), los soportes documentales (facturas, comprobantes, actas de notificación) y la razonabilidad de las partidas (si son proporcionales y corresponden a prestaciones efectivamente realizadas). La entidad no puede limitarse a enviar un estado de cuenta genérico; debe justificar cada cargo y acreditar que cumplió los trámites necesarios en la ejecución.

También es relevante si los cargos corresponderían a servicios prestados por terceros (por ejemplo, peritos o abogados externos) y si esas facturas cumplen requisitos fiscales. Si la entidad aplicó tarifas internas sin soporte o cobró por algo ya pagado, usted tiene bases para impugnar.

Cómo se soluciona

1. Pida la liquidación detallada por escrito. Solicite que desglosen cada concepto: honorarios, gastos judiciales, peritajes, publicaciones, comisiones y cómo se calcularon. Incluya solicitud de facturas y comprobantes.
2. Reúna su propia prueba: contratos, recibos, comprobantes de pagos previos, comunicaciones y cualquier documento que muestre que ciertos servicios ya fueron pagados o no se prestaron.
3. Compare los cargos con lo pactado en el contrato de crédito e hipoteca. Si el contrato no autoriza un cargo concreto o condiciona su cobro a una actuación que no existió, puede oponerse.
4. Presente reclamación escrita al banco y, si procede, queja ante la Superintendencia Financiera o la autoridad competente exponiendo cobros indebidos; adjunte la liquidación que le dio el banco y la documentación que contrasta los cargos.
5. En sede judicial, oponga las excepciones de pago, impugne las partidas en la contestación de la demanda o demande la revisión de costas si ya existe sentencia. En proceso ejecutivo, solicite que se pruebe cada gasto.

Qué puede hacer sola: pedir y reunir prueba, presentar reclamación administrativa ante la entidad y denunciar ante la Superintendencia. Cuándo buscar abogado: si el monto es significativo, si la entidad no corrige cargos injustificados o si ya hay avance en ejecución judicial.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta: frecuente resultado. Tras su reclamación y prueba, la entidad puede rectificar la liquidación y eliminar cargos improcedentes. Muchas entidades corrigen errores administrativos cuando se les exige soporte.

2) Conciliación o arreglo formal: si hay discrepancias complejas, puede llegar a conciliación donde se acepte eliminar o reducir cargos, o se pacte un calendario de pago condicionado a correcciones.

3) Juicio y discusión de costas: si llega a juicio, el juez examina la justificación de los gastos. Si la entidad prueba razonablemente sus gastos, pueden cobrarle; si no, puede ordenar su corrección y, eventualmente, condenar en costas si hay mala fe. Si usted pierde la discusión sobre la legitimidad del cobro, puede terminar obligada al pago y con responsabilidad por costas procesales.

Y si gana, ¿cobra? Si usted logra que se anulen cargos indebidos, puede obtener compensación si prueba daño y si la autoridad o juez lo reconoce. Pero en general, el resultado práctico es la rectificación de la cuenta y la reducción del saldo pendiente.

Errores que arruinan el caso

• No exigir facturas o soportes: aceptar un estado de cuenta sin pedir documentos facilita que se le cobren conceptos genéricos.
• No controlar pagos previos: no guardar recibos y extractos impide demostrar que ya atendió un cargo.
• Tratar el asunto solo con llamadas telefónicas: sin constancia escrita se pierde prueba esencial. Use derecho de petición o correos con acuse de recibo.
• Firmar reconocimiento de saldo sin verificar el desglose: reconoce la deuda y complica impugnaciones posteriores.