Tengo un cheque devuelto y no sé qué hacer

¿Tienes razón?

Su derecho a reclamar depende de si el cheque que recibió es válido en apariencia y del motivo por el cual fue devuelto. Si el cheque está correctamente firmado y la cuenta tenía fondos a la vista, y el banco devuelve por falta de fondos o por cuenta cancelada, suele tratarse de una deuda exigible. Si el rechazo fue por error técnico (firma no coincide, tachaduras, fecha mal escrita) la solución puede exigir una aclaración del emisor o del banco. Además, si el emisor emitió el cheque con intención de no pagarlo, puede haber indicios de conducta dolosa que habiliten una denuncia penal por el delito que la ley estatal o federal contempla para cheques sin fondos o en blanco.

Tener la prueba correcta marca la diferencia: conserve el cheque original, el recibo del banco que documenta el rechazo, y cualquier comunicación con el emisor. Si el cheque fue endosado, anote la cadena de endosos. Si el cheque fue protestado por falta de pago ante notario o fedatario, ese acto fortalece la reclamación civil o penal.

Cómo se soluciona

1. Conserve y documente. Guarde el cheque original y pida al banco un comprobante que explique la causa del rechazo. Tome nota del número de operación y la sucursal.

1. Identifique al emisor y la cadena de tenencia. Si alguien más le endosó el cheque, necesita identificar quién le entregó el documento y en qué condiciones.

1. Reclamación fehaciente. Envíe una carta o comunicación fehaciente al emisor solicitando el pago en efectivo o la colocación de fondos suficientes, y adjunte copia del comprobante del banco. Ofrezca un plazo para responder y procure conservar el acuse.

1. Evaluación de acciones penales o civiles. Si el emisor no responde y existen indicios de dolo (emitió sabiendo que no había fondos), puede considerarse la denuncia por el delito aplicable en su estado por la emisión de cheques sin provisión de fondos. Paralelamente, puede iniciar una demanda civil para el cobro del cheque más los daños. Consulte con un abogado para valorar la pertinencia de la vía penal: no toda falta de pago es delito; la intención y las circunstancias importan.

1. Alternativas de cobro. En ocasiones un requerimiento notarial o la exhibición del cheque con el trámite de protesto incrementan la presión para el pago. También puede negociar un pago parcial o una promesa de pago documentada mediante convenio por escrito.

1. Si decide litigar, prepare la prueba: cheque original, recibo de rechazo, comunicaciones, identificación del emisor y testigos de la entrega.

Qué puede pasar

1) Se cobra extrajudicialmente. Tras la reclamación fehaciente, el emisor coloca fondos o entrega otra forma de pago válida. Es la opción más rápida y la que evita costas y trámites largos.

2) Acuerdo o convenio. Paga en parcialidades o cambia el cheque por otra garantía. Un convenio firmado reduce el riesgo de incumplimiento, aunque si el deudor vuelve a incumplir usted deberá ejecutar el convenio.

3) Acción judicial o penal. Si inicia un procedimiento civil, el tribunal decidirá sobre la obligación de pago y podrá ordenar embargos si hay bienes. Si se inicia la vía penal y se acredita la intención dolosa, puede prosperar la denuncia, lo que añade presión, pero la denuncia penal no sustituye la reclamación civil para obtener el pago. Incluso con sentencia a su favor, el cobro final dependerá de la solvencia del deudor.

Recuerde: una denuncia penal mal planteada puede no prosperar y no garantiza cobro; las vías civil y penal son complementarias pero distintas.

Errores que arruinan el caso

• Tirar el cheque o no conservar el comprobante del banco. Sin documento es muy difícil probar la existencia del pago rechazado.
• No determinar quién endosó el cheque o la cadena de tenencia. Esto complica exigir responsabilidades.
• Iniciar una denuncia penal sin elementos que prueben la intención dolosa. Puede diluir su reclamo principal y generar desgaste.
• Aceptar un nuevo cheque sin garantías cuando ya hubo uno devuelto.
• No intentar una reclamación fehaciente antes de ir a juicio o a denuncia; a veces la presión administrativa resuelve el problema.