La entidad me dice que los gastos son tributos, ¿no puedo reclamarlos?

¿Tienes razón?

No puedes basar la respuesta en la sola afirmación del banco. Lo que importa son tres cosas: quién aparece obligado en la escritura a pagar cada concepto; qué dice la factura o recibo concreto; y si la entidad aplicó un procedimiento que la ley considera abusivo (por ejemplo, imponer costes que la normativa de consumidores considera del banco). Si en la escritura figura que el prestatario paga un impuesto o una tasa concreta, eso pesa; pero no lo es todo: hay tributos cuya gestión y pago corresponde por ley a la propia administración o, según el tipo de gasto, al prestamista. Además, hay que mirar si al contratar te dieron la información obligatoria sobre costes y quién los sufragaría.

Cosas que suelen decidir el resultado:

• Escritura de préstamo: si enumera expresamente gastos y dice que los paga el cliente, es un dato clave. Pero no definitivo por sí solo.
• Facturas y justificantes: si la factura está emitida a nombre del banco, eso puede indicar que el banco pagó y luego te trasladó el coste. Si la factura está a tu nombre, cuesta más argumentar que no lo era.
• La naturaleza del tributo o tasa: algunos tributos los exige la Administración como condición para inscribir o liquidar, y hay reglas sobre quién debe liquidarlos.

Si tienes fotos de la firma, correos y el justificante de pago, tu posición mejora. Si no conservas nada, el reclamo puede seguir siendo posible, pero exige pruebas alternativas (extractos bancarios, testigos, copias telemáticas).

Cómo se soluciona

1. Reúne toda la documentación que tengas tú: escritura de préstamo, escritura de compraventa si la hay, facturas y recibos, extractos bancarios donde aparezcan los cargos y cualquier comunicación del banco. Exporta conversaciones de WhatsApp y correos; haz capturas y guárdalas fuera del móvil.

1. Solicita al banco por escrito (burofax con acuse o carta certificada con certificación de contenido) el desglose de esos ‘tributos’: qué tributo es, quién lo liquidó, a nombre de quién se emitió la factura, y copia de los justificantes que acrediten el pago. Pide el justificante de ingreso a la Administración si el banco afirma haber ingresado un tributo.

1. Revisa las facturas: mira quién figura como emisor y receptor. Si la factura está a nombre del banco pero tú la pagaste desde tu cuenta, guarda el extracto. Si la factura está a tu nombre, exige que el banco acredite que te informó y te entregó copia antes de firmar.

1. Intenta una reclamación extrajudicial: reclama en el servicio de atención al cliente y, si procede, ante el defensor del cliente de la entidad. Guarda todas las respuestas.

1. Si no hay solución, valora la vía judicial. Un abogado especializado examina la escritura y los justificantes y decide si procede demanda por prácticas abusivas o por indebido. El abogado calculará intereses y la posible cuantía a reclamar y te explicará el riesgo de costas.

Qué puedes hacer tú hoy: pedir por escrito el desglose y reunir extractos. Qué es tarea de abogado: analizar la escritura y valorar la estrategia procesal.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta. Muchas entidades devuelven total o parcialmente importes cuando ven que la documentación es clara y el cliente ha reclamado por escrito. Una solución extrajudicial puede incluir un acuerdo económico y un documento que ponga fin al asunto.

2) Acuerdo o conciliación. Si llega un ofrecimiento, valora el montante neto y la rapidez de cobro frente al riesgo de ir a juicio. Un acuerdo rápido puede compensar más que esperar una sentencia mayor que tarde años y que puede enfrentarse a la insolvencia del banco o a recursos.

3) Juicio. Si se lleva a juicio y ganas, el juez puede declarar indebido el cobro y ordenar la devolución con intereses y costas. Si pierdes, podrías asumir parte de las costas procesales; además, una sentencia contra un banco solvente suele ser cobrada, pero contra un banco en dificultades la ejecución puede ser más compleja.

Y si ganas, ¿cobras? Depende: si la entidad es solvente y cumple la sentencia, cobrarás; si no, la sentencia es título ejecutivo pero su efectividad práctica puede variar. Hay riesgo procesal y de ejecución.

Errores que arruinan el caso

• No pedir por escrito y conservar la respuesta del banco: sin esa cadena documental pierdes fuerza probatoria.
• Tirar facturas o no guardar extractos: esos documentos suelen ser decisivos.
• Firmar recogidas de dinero sin matizar que es “a cuenta” o “sin renuncia”: aceptar un pago sin dejar constancia puede cerrar la puerta a reclamar el resto.
• Firmar acuerdos con cláusulas amplias de renuncia antes de consultar a un abogado.