Mi banco me obligó a pagar la inscripción en el Registro de la Propiedad, ¿se puede reclamar?

¿Tienes razón?

Tu posibilidad de éxito depende de tres cosas. Primero, si en la escritura aparece que tú asumes la inscripción: muchas escrituras recogen quién paga cada gasto; si la escritura pone que pagas la inscripción, la discusión se centra en si esa cláusula es válida. Segundo, si el banco exigió o impuso la gestión y la contratación de la inscripción con terceros vinculados a la entidad; cuando el banco decide el proveedor y el cliente paga, eso puede pesar en tu favor. Tercero, si el gasto fue real y proporcional: costos administrativos desorbitados o facturas infladas son material de reclamación.

Es importante distinguir entre el pago de tasas oficiales y servicios adicionales. Las tasas registrales y notariales son costes reales; lo que se cuestiona es si el banco puede repercutir todo o parte del coste al cliente. Otra clave: si te presionaron para firmar o te dieron información incompleta, esa falta de transparencia puede ayudar a anular o reducir la carga.

Cómo se soluciona

1) Reúne documentos esenciales: escritura del préstamo, factura o justificante del pago de inscripción en el Registro de la Propiedad, extractos bancarios con el cargo, correos o formularios donde el banco te informe de los costes. Si no tienes la factura registral, pídela por escrito tanto al registrador como al banco.

2) Examina la escritura: busca la cláusula que atribuye gastos. Si el texto es ambiguo, copia el párrafo y solicita aclaración por escrito al banco. Hazlo por medio fehaciente.

3) Presenta reclamación por escrito ante el servicio de atención al cliente de la entidad. Adjunta todas las pruebas y solicita la devolución de la cantidad que consideres indebidamente pagada. Si puedes, envía la reclamación por un medio certificable.

4) Si la entidad rechaza o no contesta favorablemente, presenta reclamación ante el organismo supervisor del sector bancario y ante la oficina de consumo autonómica. Documenta todas las comunicaciones.

5) Valora la vía judicial si no hay acuerdo. En el juzgado de primera instancia se puede reclamar la devolución. Un abogado te ayudará a cuantificar la deuda, los intereses y a valorar la estrategia: demanda individual o agrupada si hay varios afectados.

Qué puedes hacer solo: presentar la reclamación extrajudicial y pedir documentación. Cuándo llamar a un abogado: cuando el banco ofrece un resultado parcial, te propone un finiquito o la cláusula en la escritura es compleja y hay que litigar.

Qué puede pasar

1) Solución por escrito: muchas entidades devuelven parte o la totalidad de lo reclamado tras recibir la reclamación formal, sobre todo si la documentación demuestra que la entidad impuso la contratación o que hay una factura inflada.

2) Acuerdo o conciliación: pueden proponerte un acuerdo económico menor que lo que cabría obtener en juicio. Aunque parezca poco, un acuerdo reduce incertidumbres y evita gastos procesales; puede ser recomendable si necesitas el dinero rápido.

3) Juicio: si vas a juicio, el juez valorará la escritura, la factura y la transparencia en la contratación. Si pierdes, puedes ser condenado a costas si la parte contraria las solicita y el tribunal lo admite. Si ganas, la devolución puede requerir ejecución y dependerá de la situación patrimonial de la entidad.

Y si ganas, ¿cobras? La sentencia es la base para cobrar, pero la efectividad dependerá de la situación del banco. En la práctica, la mayoría de entidades solventes pagan; si la entidad es solvente, la sentencia suele obtener su cumplimiento.

Errores que arruinan el caso

• No pedir la factura o la hoja de liquidación de los gastos registrales: sin ella será más difícil probar la cuantía exacta.
• No conservar la escritura y sus anexos: la cláusula de gastos está ahí y es la clave.
• Firmar un documento con renuncias a futuras reclamaciones sin leerlo: evita firmar finiquitos sin asesoramiento.
• Intercambios solo por teléfono: exige todo por escrito.
• Aceptar soluciones verbales del banco: siempre pide que consten por escrito y firmadas.