Mi coche es siniestro total y la aseguradora ofrece amortización baja

¿Tienes razón?

No todo siniestro total se resuelve igual. Para saber si la valoración de la aseguradora es correcta debes fijarte en varias variables.

1. La base de valoración que figura en tu póliza. Algunas pólizas establecen que el valor será el valor venal, otras el valor a nuevo, otras una combinación con coeficientes de depreciación. El término exacto en la póliza delimita qué puede reclamar la aseguradora.

1. La metodología aplicada por la peritación. Pide el informe pericial con el detalle del cálculo: valor de mercado, antigüedad, kilometraje, estado, y criterios de ajuste. Los peritos de la compañía aplican tablas y criterios que pueden no reflejar el mercado local.

1. Tus pruebas de valor. Facturas de mantenimiento, inversiones recientes, comprobantes de accesorios instalados, fotografías del estado previo y anuncios de vehículos comparables pueden demostrar que el valor real de mercado era superior a lo que ofrece la aseguradora.

1. Si la aseguradora descontó amortizaciones aplicando cláusulas contractuales inapropiadas. A veces se aplican coeficientes por antigüedad o uso que no coinciden con lo pactado en la póliza.

Si la oferta no se explica con el desglose contable y la comparación, tienes base para impugnarla.

Cómo se soluciona

1. Reúne pruebas de valor. Localiza facturas de reparaciones y repuestos, última ITV, anuncios de ventas de modelos iguales con kilometraje y equipamiento similar y fotos del estado anterior al accidente. Si instalaste mejoras, aporta facturas y certificados.

1. Pide el informe pericial. Solicita por escrito la valoración y el criterio seguido por el perito de la aseguradora. Pide copia del justificante de siniestro y de cualquier comunicación sobre la tasación.

1. Contrasta con un perito independiente. Si la discrepancia es relevante, encarga una pericia propia que valore el vehículo según criterios de mercado. Compara ambos informes y documenta diferencias metodológicas.

1. Reclama formalmente. Presenta la discrepancia por escrito a atención al cliente, adjuntando tu pericia, anuncios comparables y facturas. Pide que revisen la oferta y que te expliquen cada concepto aplicado.

1. Si no hay acuerdo, demanda. En muchos casos, la vía judicial o un procedimiento pericial contradictorio resuelve la cuantía. Para litigar necesitarás abogado y procurador; valora el coste frente a la diferencia en la tasación.

Qué puedes hacer sin abogado: recoger pruebas, pedir el informe y presentar la reclamación interna. Busca asesoría profesional si la diferencia de tasación justifica el coste de una pericia independiente y una demanda.

Qué puede pasar

1. Se arregla con una carta. La aseguradora puede revisar la tasación al aportar pruebas y ofrecer una cantidad superior o incluir accesorios que inicialmente no valoró. Es la solución más habitual y la menos costosa.

1. Acuerdo o conciliación. Puede alcanzarse un acuerdo por un importe intermedio. Aunque recibas menos que la pericia privada, aceptar un acuerdo suele suponer resolución rápida y pago inmediato, frente a la incertidumbre y demora del juicio.

1. Juicio. Si no hay acuerdo, el asunto puede llevarse a juicio con peritos de parte y perito judicial. Si pierdes, podrías asumir costas; si ganas, la sentencia fijará la cuantía y ordenará el pago, pero la ejecución depende de la solvencia de la aseguradora.

Y si ganas, ¿cobras? Una sentencia favorable obliga al pago, pero la práctica puede verse retrasada por recursos y trámites de ejecución. Por eso muchos optan por negociar acuerdos firmes.

Errores que arruinan el caso

• No pedir el informe pericial de la aseguradora y aceptar la cifra verbalmente.

• No aportar facturas o pruebas de mejoras o buen mantenimiento.

• No comparar con anuncios del mercado en tu zona: el valor venal es territorial.

• Firmar un finiquito aceptando la cantidad sin reservar acciones legales.

• No encargar pericia independiente cuando la diferencia es significativa.