Si la inversión en preferentes llegó dentro de un fondo asesorado, la responsabilidad puede dividirse entre el fondo, el asesor y la entidad depositaria o gestora. Es esencial revisar el contrato del fondo, el folleto y las comunicaciones del asesor para ver si hubo fallo en el deber de información o conflictos de interés.
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Que puedas reclamar con opciones de éxito cuando te vendieron preferentes dentro de un fondo asesorado depende de cómo se configuró la relación entre tú, el fondo y el asesor. Hay cuatro aspectos fundamentales que determinan la fuerza de tu caso:
Si el folleto del fondo era la única información y éste sí advertía los riesgos, y además firmaste documentos donde reconocías conocer esa política, tu caso será más débil. En cambio, información contradictoria del asesor respecto del folleto favorece tu posición.
Tareas que puedes hacer ahora: pedir copias certificadas del folleto y del contrato de suscripción, exportar comunicaciones con el asesor y conservar extractos donde aparezca la suscripción.
Qué hará un abogado: solicitar documentación oficial a la gestora, solicitar certificados de las comisiones, preparar la reclamación y, si procede, interponer demanda con perito que valore la idoneidad.
1) Se arregla con una carta. La gestora o el asesor pueden proponer una compensación si detectan irregularidades en la comercialización. A veces se ofrece canje o devolución parcial.
2) Acuerdo o conciliación. Un acuerdo firmado con condiciones claras puede ser la solución práctica. Valora plazos, efectos fiscales y la forma de pago antes de aceptar.
3) Juicio. Si la negociación falla, la demanda buscará que se declare la nulidad o la responsabilidad por una venta indebida. Si se obtiene sentencia y la parte condenada tiene capacidad de pago, la ejecución puede permitir recuperar fondos; si no, la ejecución puede complicarse.
Pregunta habitual: ¿me cubre la gestora si el asesor falló? Depende del contrato y de si la gestora supervisó adecuadamente al asesor. En muchos casos la responsabilidad es compartida.
Puedes iniciar la reclamación por escrito y pedir documentación a la gestora y al asesor. Necesitas un abogado cuando hay cláusulas complejas en el contrato del fondo, conflictos de interés declarados o si la oferta de compensación no cubre la pérdida. Si reúnes documentación, un abogado puede valorar reclamar a varias partes y gestionar peritajes; si cumples requisitos, la justicia gratuita puede aplicar.
Otros problemas frecuentes en abogados especialistas en preferentes
Sí. La inclusión en un fondo no impide reclamar si la comercialización fue defectuosa o si el asesor no se ajustó a tu perfil. Hay que analizar el folleto y la recomendación concreta que recibiste.
Contratos de asesoramiento, correos electrónicos, propuestas escritas y facturas de comisiones. También son útiles las comunicaciones del propio folleto que contradigan lo que te contó el asesor.
Depende. Si la gestora supervisó al asesor o sacó beneficio, puede tener responsabilidad; si el asesor era independiente y actuó por su cuenta, puede ser necesario reclamar a ambos.
No siempre. Si el folleto contiene advertencias pero la práctica comercial del asesor fue contradictoria o no se documentó la idoneidad, la gestora puede seguir siendo responsable en parte.
Retrocesión es la comisión que puede recibir un asesor o distribuidor por colocar productos. Si no te informaron de esas comisiones, hay un posible conflicto de interés que fortalece la reclamación.
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