Retuvieron mi remesa del exterior por lavado

¿Tienes razón?

La retención de una remesa no prueba culpabilidad; indica que un operador reportó la operación como sospechosa. Tres factores determinan si recupera la remesa: la existencia de documentos que acrediten el origen lícito del dinero (contrato de trabajo, factura de venta, remesa familiar con evidencia de parentesco), la coherencia entre la causa del envío y los montos y la relación entre quien envía y quien recibe. Si usted puede demostrar que la remesa es por trabajo, pago de bienes o ayuda familiar mediante contratos, facturas, comprobantes de pago en el exterior, extractos de cuentas del remitente y comunicaciones, su posición es favorable. Si la remesa proviene de terceros sin relación clara o hay indicios de múltiples envíos coordinados, la entidad puede retener y reportar a la UIAF; esa remisión puede derivar en investigación.

Cómo se soluciona

1. Solicite al banco o entidad que retuvo la remesa el requerimiento formal donde explique motivos y el detalle de la operación retenida. Haga la solicitud por escrito y guarde el acuse de recibido.

1. Reúna documentos del remitente: copia del documento de identidad del remitente, extractos de la cuenta en el exterior que muestran el origen de los fondos, contratos o facturas que prueben la compraventa o la relación laboral, declaraciones que expliquen la naturaleza de la remesa y la relación familiar si es ayuda.

1. Entregue la prueba de forma fehaciente: envíe copia sellada o por correo certificado, o tramite un derecho de petición si la retención involucra una entidad vigilada. Conserve la constancia de entrega.

1. Pida explicación sobre los procedimientos internos que llevaron a la retención: solicite copia del reporte de operación sospechosa si la entidad lo proporciona y la justificación técnica que motivó la retención.

1. Si la entidad mantiene la retención, evalúe acciones administrativas: puede promover recursos internos, quejas ante la Superintendencia Financiera o derechos de petición y quejas por vulneración de derechos, según el caso.

1. Si la retención deriva en remisión a la UIAF o a Fiscalía y se inicia investigación, consulte abogado penalista o administrativo especializado en prevención de lavado de activos.

Qué puede pasar

1) Devolución de la remesa tras acreditar origen lícito: si usted presenta la documentación solicitada y demuestra la naturaleza legítima de la transacción, la entidad puede liberar los fondos y la operación concluirá sin consecuencias.

2) Acuerdo o regularización: en ocasiones la entidad solicita documentación complementaria o propone trámites administrativos para normalizar la operación. Puede ser una salida rápida si la documentación existe.

3) Investigación y medidas cautelares: si la entidad remite la operación a la UIAF y hay indicios de delito, la Fiscalía podría abrir investigación; la remesa puede quedar retenida durante el proceso y, si se demuestra ilícito, podría perderse. Si la causa llega a juicio y se pierde, habrá efectos penales y patrimoniales.

Y si gana, ¿cobra? Una resolución favorable normalmente permite la liberación de fondos; sin embargo, si hubo depósitos temporales bloqueados, reclamar eventuales perjuicios exige vías adicionales.

Errores que arruinan el caso

• No pedir por escrito el motivo de la retención. Sin documento es difícil impugnar la decisión.
• Entregar pruebas incompletas o inconsistentes (ej.: factura sin vínculo con el remitente). Mantenga coherencia entre remitente, motivos y documentación.
• Permitir que terceros usen su cuenta para recibir remesas sin contrato. Esto facilita lecturas de instrumentalización.
• Eliminar o no solicitar comprobantes del remitente en el exterior; sin ellos la entidad puede mantener la sospecha.
• Ignorar la posibilidad de acudir a la Superintendencia Financiera si la entidad no responde adecuadamente.