Me piden justificar el origen de fondos para comprar un negocio

¿Tienes razón?

La exigencia de justificar el origen de fondos nace del deber de prevenir lavado de activos. Que le pidan esa documentación no implica que usted haya hecho algo malo; significa que la operación supera ciertos umbrales de diligencia o que la entidad receptora necesita mayor trazabilidad. La procedencia de la solicitud depende de quién la pide (banco, notaría, comprador o autoridad) y del riesgo percibido.

Tres factores determinan si la solicitud es razonable: la naturaleza de la operación (compra de un negocio suele ser objeto de mayor escrutinio), el perfil del comprador y el historial de movimiento de las cuentas usadas para la transacción. Si su origen del dinero está sustentado por ventas, herencias, préstamos documentados o transferencia de bienes, su posición es correcta.

Si el dinero proviene de ahorro familiar, regalos o liquidaciones, debe poder documentarlo con firmas, contratos o certificaciones. Si hay operaciones en efectivo, el reto probatorio es mayor: es imprescindible acreditar la cadena de titularidad y la legítima procedencia.

Cómo se soluciona

1. Identifique quién solicita la justificación y con qué fundamento. Si es una entidad financiera, pida la lista de documentos requeridos y el fundamento normativo; si es un comprador o notaría, solicite la motivación por escrito.

1. Reúna documentación de respaldo: contratos de compraventa anteriores, escrituras públicas, certificados de liquidación, declaraciones de renta que muestren ingresos coherentes, estados de cuenta bancarios y transferencias que expliquen el origen del patrimonio. Si hubo préstamos, aporte contratos de préstamo y comprobantes de pago.

1. Si recibió herencia o donación, consiga la documentación notarial o testamentaria y los soportes de transferencia bancaría. Si los fondos provienen de la venta de un bien, aporte la escritura o el contrato de compraventa y el comprobante del pago.

1. Si el dinero llegó en efectivo y no tiene prueba, trate de reconstruir la cadena: testigos, recibos, registros de retiro bancario o facturas de venta. Exporte y preserve toda correspondencia relacionada con la transacción.

1. Si la entidad solicita más información, presente un derecho de petición para que le especifiquen el alcance y la finalidad del requerimiento; eso obliga a la entidad a responder por escrito.

1. Si la negativa de la entidad le impide completar la operación, evalúe alternativas: negociar métodos de pago distintos, presentar garantías o aceptar un esquema de pago escalonado con control documental.

Usted puede reunir y presentar la documentación, pedir formalmente los requerimientos y exportar comunicaciones. Un abogado es útil cuando la entidad deniega la operación, cuando hay riesgo de reporte penal o administrativo, o cuando hay que negociar medidas alternativas y redactar recursos formales.

Qué puede pasar

1. Se acepta la documentación y la operación sigue su curso: lo habitual cuando los soportes son claros y la trazabilidad del dinero se demuestra.

1. Se llega a un acuerdo para una solución intermedia: la entidad puede aceptar garantías complementarias o presentar un plan documental que permita avanzar mientras se subsanan faltantes. Un acuerdo así permite cerrar la operación sin escalada.

1. La entidad rechaza la operación y notifica a autoridades: si la entidad considera que la documentación es insuficiente puede suspender la operación y, en casos graves, reportar la operación como sospechosa a la UIAF. Si hay reporte y surgen investigaciones, se inicia un procedimiento administrativo o penal.

Y si gana, ¿cobra? Si logra demostrar el origen lícito de los fondos y la operación fue bloqueada indebidamente, la vía para reclamar daños y perjuicios es posible, pero dependerá de la carga probatoria y del resultado administrativo o judicial.

Errores que arruinan el caso

• Entregar explicaciones verbales sin prueba documental; lo que cuenta es el documento.
• No pedir por escrito la motivación de la solicitud: sin eso dificulta impugnar una negativa.
• Destruir recibos, contratos o registros de transferencia: la falta de cadena probatoria es fatal.
• No considerar alternativas de pago o garantías cuando la traba es administrativa.
• No consultar un abogado cuando la entidad amenaza con reportes a la UIAF o con medidas que paralicen la operación.