No puedo sacar plata de la cuenta del fallecido

¿Tienes razón?

La entidad financiera actúa dentro de sus facultades cuando bloquea cuentas al conocer el fallecimiento. Para que usted pueda disponer de dinero hay tres factores decisivos: 1) si el titular dejó instrucciones o beneficiarios designados en la cuenta; 2) si usted puede acreditar su calidad de heredero o albacea; 3) si existen embargos o mandamientos judiciales sobre la cuenta. Si la cuenta tenía beneficiario designado, algunos bancos permiten liberarla con ese documento; si no, la entidad exigirá la acreditación sucesoral. Asimismo, las cuentas con cheques o débitos automáticos pueden requerir pasos adicionales. Lo importante es documentar todo lo que pide el banco y no ceder a presiones para firmar documentos sin leer.

Cómo se soluciona

1. Pedir por escrito el estado de la cuenta y los requisitos para disponer de fondos. Diríjase al banco con copia de la partida de defunción y su cédula y solicite por escrito el extracto y la lista de documentos que requieren para liberar fondos. Consérvelo: es prueba útil.

1. Acreditar la calidad de heredero o la condición de albacea. Reúna partidas de nacimiento, matrimonio, documentos que prueben la unión marital de hecho o la condición de heredero testamentario. Si existe albacea nombrado en el testamento, esa persona suele tener facultades para operar temporalmente.

1. Buscar mecanismos alternativos de acceso. En casos de urgencia para pagar gastos funerarios o servicios, el banco puede autorizar un giro por monto limitado o liberar recursos cuando los herederos firman un recibo conjunto. Para sumas mayores, la entidad suele exigir documentación formal de sucesión.

1. Considerar medidas provisionales. Si la entidad niega acceso sin razón y hay fondos indispensables (por ejemplo, para pagar deudas del hogar), puede solicitarse una medida judicial que ordene provisión de recursos. Para esto suele ser necesaria la intervención de un abogado.

1. Tramitar la sucesión o presentar la documentación requerida. Según el caso, bastará con la declaración de herederos o la liquidación de sucesión para que el banco permita la adjudicación de saldos y su disposición por los herederos.

Qué puede hacer usted solo y qué necesita un abogado. Pedir información al banco, reunir documentos y solicitar operaciones limitadas para gastos inmediatos son gestiones que puede empezar sin abogado. Necesitará abogado si la entidad se niega injustificadamente a entregar información o dinero, si hay disputas entre herederos sobre el uso de fondos, o si hay embargos y demandas que afectan la disponibilidad.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o autorización bancaria. Muchas veces los herederos se ponen de acuerdo y el banco libera fondos mediante una autorización firmada por todos o por el albacea. Esto es lo más frecuente y práctico.

2) Acuerdo con presentación de la sucesión. Cuando se presenta la documentación sucesoral, la entidad entrega los saldos conformes con la adjudicación y las normas internas. Esto puede implicar retenciones por impuestos o cargas.

3) Litigio o medida judicial. Si hay disputa entre herederos o el banco se niega sin motivos, un juez puede ordenar la entrega de fondos o medidas provisionales. Si pierde en juicio, la parte afectada puede asumir costas.

Y si gana, ¿cobro? Una orden judicial que obligue al banco a entregar fondos permite cobrar y distribuir según la adjudicación; sin embargo, si existen embargos, la entidad está obligada a respetarlos y los fondos pueden ser insuficientes para satisfacer a todos.

Errores que arruinan el caso

• Firmar recibos o documentos sin entender las consecuencias: puede renunciar a derechos.
• No pedir por escrito los requisitos del banco: sin registro es difícil reclamar.
• No coordinar a todos los herederos: reclamaciones contradictorias complican la liberación.
• Usar información verbal del banco como prueba; siempre pida confirmación escrita.
• Ignorar posibles embargos o procesos que ya afecten la cuenta.