Si le vendieron un crédito como si tuviera garantía hipotecaria y en realidad no la hay, la entidad puede estar incurriendo en una conducta reprochable. Lo que importa es qué figura aparece en su contrato, si existe matrícula inmobiliaria con embargo o hipoteca y qué le prometieron en la oferta comercial. Primer paso: pida copia del contrato, de la escritura y de la matrícula inmobiliaria para verificar si existe realmente la hipoteca.
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Su caso depende de tres cosas: el contenido del contrato firmado, la existencia de una anotación hipotecaria en la matrícula inmobiliaria del bien y la comunicación comercial que recibió. Si el contrato menciona cláusulas de garantía real (hipoteca, prenda o cesión fiduciaria) y existe la inscripción, entonces el crédito es hipotecario. Si no hay inscripción y la entidad le vendió la idea de garantía, podría tratarse de publicidad engañosa o de un error contractual. También importa si se le ofrecieron condiciones preferenciales por ser hipotecario (tasas, plazos) y luego le aplican condiciones distintas. En suma: contrato, matrícula y publicidad son las tres pruebas esenciales.
Qué puede hacer solo: solicitar documentos, consultar la matrícula y enviar derecho de petición. Cuándo buscar abogado: si la entidad inicia ejecución sobre el inmueble, si hay amenaza de pérdida de vivienda o si necesita impugnar cláusulas contractuales.
1) Se arregla con rectificación. Si la entidad reconoce la falla y corrige el contrato o se obliga a no ejecutar, el asunto puede cerrarse rápidamente mediante acuerdo o acta de rectificación.
2) Conciliación o acuerdo. A menudo la solución práctica es un acuerdo por el que la entidad modifica condiciones, descuenta comisiones indebidas o ofrece compensación. Un acuerdo formal evita procesos largos.
3) Juicio o impugnación. Si la entidad persiste y hay riesgo real sobre el inmueble, puede iniciarse una acción para declarar la nulidad de cláusulas, exigir rectificación registral o impedir la ejecución. Si usted pierde, la entidad podría ejecutar la garantía real inscrita. Si gana, puede conseguir la nulidad o la reparación.
Y si gana, ¿cobro? En estos casos la reparación suele ser la corrección del contrato y, si hubo daño, una indemnización; obtener efectivo depende de la situación patrimonial de la entidad.
Si hay amenaza de ejecución sobre su vivienda o si la entidad ofrece un acuerdo que implica renuncias patrimoniales, necesita abogado. También busque asesoría cuando haya contradicción entre la publicidad y el contrato o si la entidad se niega a rectificar. Si califica para justicia gratuita, menciónelo al buscar ayuda.
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Sí. Puede solicitar la consulta en la Oficina de Instrumentos Públicos donde esté inscrito el inmueble o usar los servicios en línea si están disponibles. La matrícula muestra anotaciones de hipoteca y embargos.
Si firmó un contrato distinto al ofrecido, es importante reunir la prueba de la promesa y exigir rectificación. La discrepancia puede ser materia de reclamo administrativo o demanda civil por publicidad engañosa.
Sin inscripción de una garantía real es más difícil ejecutar sobre el inmueble. No obstante, si existe otra garantía contractual o título ejecutivo, hay que analizarlo con detalle.
Sí: los mensajes pueden ser prueba documental si se exportan correctamente y se acompañan de otros elementos probatorios. Guárdelos y exporte conversaciones con fecha y remitente claro.
Dependiendo del tipo de entidad, puede presentar reclamo ante la Superintendencia Financiera o ante la Superintendencia de Industria y Comercio por publicidad engañosa. Adjunte contrato, publicidad y pruebas.
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