Aseguradora cancela póliza por supuesta omisión en la información

¿Tienes razón?

La validez de la anulación por omisión depende de tres preguntas: qué información se alega omitida, si esa información era determinante para aceptar el riesgo, y si se cumplió el deber de información durante la contratación.

1. Qué se alega omitido: la aseguradora debe señalar con precisión qué dato o antecedente no fue informado. No basta una acusación genérica; debe indicar la materia omitida y por qué la considera relevante.

1. Determinancia del dato: para anular una póliza por omisión, normalmente la compañía debe probar que la información habría alterado su decisión o las condiciones si la hubiese conocido. La relevancia se valora respecto a la evaluación del riesgo.

1. Forma de la declaración: revisa la solicitud que firmaste. Si firmaste una declaración de salud o de antecedentes y la compañía alega inexactitud, la prueba está en lo que quedó consignado en ese formulario y en la documentación médica o administrativa vinculada.

Si la omisión es sobre datos menores o si la compañía no demuestra que el dato era determinante, tienes bases para impugnar la cancelación. Si, en cambio, la omisión afecta a un riesgo esencial claramente preguntado en la solicitud, la aseguradora puede estar en posición de anular.

Cómo se soluciona

1) Pide la motivación por escrito y copia de todo lo que firmaste. Solicita la solicitud de seguro tal como fue archivada, la póliza y cualquier anexo. Sin esos documentos no podrás defenderte eficazmente.

2) Reúne evidencia que pruebe lo declarado: certificados médicos, historial, comunicaciones previas con el corredor y cualquier documento que muestre que actuaste de buena fe.

3) Revisa si la compañía ofreció la posibilidad de subsanar o aclarar la omisión. A veces existen mecanismos de rectificación administrativa que evitan la anulación completa.

4) Presenta un reclamo formal ante la aseguradora exponiendo los antecedentes y solicitando la reconsideración. Adjunta pruebas que demuestren que la información no era determinante o que hubo error en la evaluación.

5) Si la respuesta es negativa, puedes acudir a la vía administrativa de protección al consumidor y, si procede, a la vía judicial. En el proceso se discutirá la relevancia del dato y la buena o mala fe.

6) Valora la negociación: a veces la aseguradora propone condiciones distintas en lugar de anular; eso puede ser una solución práctica.

Qué puedes hacer hoy: pedir copia de la solicitud y la motivación escrita y buscar antecedentes que acrediten lo declarado.

Qué hará un abogado: revisar documentos, diseñar la defensa técnica sobre la determinancia del dato, y litigar o negociar según convenga.

Qué puede pasar

1) Se revierte la anulación: presentas prueba suficiente y la aseguradora acepta mantener la póliza o renegociar condiciones.

2) Acuerdo: la compañía propone condiciones distintas o compensación por daños si hubo perjuicio. Aceptar puede evitar un proceso largo.

3) Anulación judicial confirmada: si el tribunal considera que hubo omisión esencial, la póliza puede quedar sin efecto y la aseguradora puede no cubrir siniestros ocurridos desde el inicio. Si pierdes, podrías asumir costas; si ganas, la sentencia puede ordenar la reposición o resarcimiento.

Y si ganas, ¿cobras? Si el tribunal falla a tu favor, la efectividad del fallo depende de las medidas que se ordenen y de la capacidad de la aseguradora para cumplir.

Errores que arruinan el caso

• No pedir copia de la solicitud que firmaste: sin ella no sabes exactamente qué información te preguntaron.
• Admitir la omisión por escrito sin asesoría: una confesión impropia puede facilitar la anulación.
• No conservar comunicaciones con el corredor que prueben lo que declaraste.
• No presentar certificados médicos o documentación que acrediten tu estado al contratar.
• No exigir que la aseguradora motive por escrito su decisión.