Me han denegado una indemnización por accidente de tráfico

¿Tienes razón?

Tres elementos que determinan si puedes revertir una denegación en un siniestro de tráfico:

1. Cobertura y exclusiones en la póliza. Revisa la póliza para ver qué daños y conductas están excluidas (conducción bajo influencias, carreras, conductor no autorizado, etc.). Si tu conducta no encaja en una exclusión, la denegación es discutible.

1. La prueba del accidente y del nexo causal. Parte del pleito es demostrar que el accidente ocurrió como lo expones y que los daños reclamados fueron consecuencia directa. Fotografías, partes, informe de carabineros, testigos, y registros médicos son clave.

1. El peritaje de la aseguradora y su motivación técnica. Si la aseguradora basa la denegatoria en un peritaje, debes obtener copia y, si procede, encargar una pericia independiente que contradiga sus conclusiones.

Si la póliza no excluye tu caso y puedes aportar prueba de la secuencia y del daño, tienes argumentos fuertes. Si hay una exclusión clara y aplicable, la posición es más débil.

Cómo se soluciona

1) Solicita por escrito la carta de rechazo con la motivación completa y copia del peritaje que utilizan. Guarda todo por escrito.

2) Reúne y conserva evidencia: fotografías del lugar y de los vehículos, parte policial o atestado de Carabineros, testimonios (nombre y contacto), certificados y recetas médicas, boletas de reparación y presupuesto de peritos independientes. Exporta y guarda conversaciones de mensajería que acrediten acuerdos o comunicaciones.

3) Encarga una pericia independiente: un perito de confianza puede rebatir errores en la evaluación técnica de la compañía y establecer la mecánica del siniestro, la responsabilidad y el alcance del daño.

4) Presenta una reclamación formal a la aseguradora aportando la evidencia nueva: pide reconsideración y que comparen ambos peritajes.

5) Si la aseguradora mantiene la negativa, presenta reclamo ante la autoridad reguladora y considera la vía judicial. En tribunales presentarás tu peritaje, prueba documental y testigos.

6) Evalúa alternativas: negociación, conciliación en sede administrativa o judicial, y en casos de conductor tercero sin seguro, otras vías de responsabilidad civil.

Qué puedes hacer sin abogado: reunir prueba, solicitar documentación y presentar la reclamación. Necesitarás abogado cuando la aseguradora invoque exclusiones graves, haya peritajes técnicos contrapuestos o la cuantía sea alta.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta: la aseguradora revisa el expediente ante prueba nueva (atestados, peritaje independiente) y paga la indemnización. Esto sucede a menudo cuando falta información en el expediente original.

2) Acuerdo o conciliación: la aseguradora ofrece un pago parcial o un acuerdo para cerrar la reclamación. Esto reduce riesgos de litigio y garantiza cobro inmediato. Antes de aceptar, pide que todo quede por escrito y sin renuncia indebida.

3) Juicio: si el caso llega a tribunales, habrá intercambio de peritajes. Si pierdes, podrías quedar con la carga de las costas; si ganas, el tribunal ordenará el pago y posiblemente intereses. Recuerda: una sentencia favorable es tanto reconocimiento del derecho como el paso para ejecutar y cobrar; la solvencia del pagador importa.

Y si gano, ¿cobro? Si la aseguradora es solvente, una sentencia ordenará el pago; si no, podrías enfrentar dificultades de ejecución. En algunos casos la solución práctica es negociar antes de litigar.

Errores que arruinan el caso

• No pedir y conservar el parte policial o atestado de Carabineros.
• No guardar fotos del lugar y los vehículos inmediatamente después del accidente.
• Autorreparar sin presupuesto o factura: esto reduce la credibilidad de tu reclamo.
• Aceptar ofertas verbales o pagos parciales sin documento escrito.
• No encargar un peritaje independiente cuando la aseguradora presenta conclusiones técnicas contrarias.