Me sancionan por no facilitar información al banco sobre una operación sospechosa

¿Tienes razón?

Tres cuestiones deciden si la sanción es procedente.

1) Existencia de un requerimiento formal. Las entidades deben documentar sus solicitudes de información y, según el caso, justificar la necesidad. Si la petición fue vaga, de palabra o no se formalizó, la sanción puede carecer de fundamento. Pide copia del requerimiento y de cualquier aviso o comunicación que te hicieran.

2) Tu obligación real de colaborar y el alcance solicitado. No todas las peticiones son obligatorias: hay límites legales y de proporcionalidad. Si la entidad te pidió información desproporcionada o fuera de lo razonable (documentación de terceros no relacionados o datos ya en poder del banco), puedes alegar exceso. También valora si la petición te obligaba a revelar secretos profesionales o datos protegidos por otra normativa.

3) Motivo legítimo para no entregar la información. Si existía riesgo real para tu seguridad, posibilidad de fraude o instrucciones de autoridad judicial que impedían la entrega, esos hechos pueden justificar la no colaboración. Documenta cualquier motivo y comunica por escrito la razón por la que no aportaste la información.

Ten en cuenta que la entidad financiera tiene obligaciones propias de prevención de blanqueo y, en ocasiones, la no colaboración del cliente concluye en sanciones contractuales o apuntes en bases internas. Distinguimos la sanción contractual por incumplimiento de cláusulas y la posible actuación administrativa derivada del incumplimiento de obligaciones legales.

Cómo se soluciona

1) Exige la notificación completa de la sanción y del expediente. Solicita copia de la petición de información, actas de comunicación, y cualquier informe interno que motivó la sanción. Sin ese expediente no puedes preparar una defensa adecuada.

2) Reúne prueba que justifique tu actuación. Guarda correos, mensajes, informes que expliquen por qué no facilitaste la documentación: por ejemplo, ausencia de acceso a documentos de terceros, conflicto de confidencialidad, o instrucción judicial contraria. Si hubo intento de entrega, aporta recibos, acuses o comunicaciones que lo acrediten.

3) Presenta alegaciones en vía administrativa o ante el propio banco. Las entidades suelen permitir alegaciones previas; presenta un escrito detallado con pruebas y pide la revisión de la sanción. Solicita también la suspensión de efectos como apuntes en ficheros si procede.

4) Valora la impugnación judicial. Si la sanción es firme y no estás conforme, la vía judicial puede revisar la proporcionalidad de la sanción y la adecuación de la petición. La impugnación exige argumentación técnica sobre límites legales y prueba documental que demuestre tu posición.

5) Reclama daños si procede. Si la sanción o el apunte en bases de datos ha causado daños comerciales o reputacionales, documenta el perjuicio y valora acciones civiles para resarcimiento una vez agotadas las vías internas.

Qué puedes hacer solo y qué necesita abogado. Tú puedes solicitar el expediente, presentar alegaciones y aportar documentación. Necesitarás abogado si la sanción conlleva consecuencias patrimoniales significativas, aparición en ficheros de riesgo que impidan transacciones o si hay paralelo procedimiento administrativo o penal. El abogado te ayudará a plantear recursos y a articular la reclamación de daños.

Qué puede pasar

1) Retirada o anulación de la sanción tras alegaciones. Si acreditas una causa justificativa o falta de formalidad en la petición, el banco o la autoridad puede anular la sanción o moderarla. A veces una explicación suficiente y documentación precisa hacen desaparecer la controversia.

2) Negociación y acuerdo. Puedes negociar con la entidad para que la sanción se reduzca o se convierta en una amonestación, y que los apuntes en bases de datos se rectifiquen a cambio de cooperación o de entrega parcial de información protegida por garantías legales.

3) Sanción firme y acciones posteriores. Si la sanción se mantiene, puede acarrear consecuencias contractuales o la inclusión en listados internos que dificulten operaciones futuras. Además, si la conducta se repite, la entidad puede elevar medidas contractuales más severas. Si impugnas y pierdes, puedes asumir costas procesales.

Y si ganas, ¿borran el apunte? Si obtienes resolución favorable, debes solicitar la rectificación de cualquier apunte negativo en ficheros internos o externos y, si hay daños, valorar reclamación por perjuicios. La restitución formal no siempre elimina el impacto reputacional inmediato, por lo que puede ser necesaria comunicación con terceros.

Errores que arruinan el caso

• No pedir el expediente o no guardar comunicaciones recibidas del banco.
• Responder verbalmente sin dejar constancia escrita de las razones por las que no entregaste la información.
• Entregar documentación sensible sin garantías o sin protocolizar la entrega; la falta de control puede generar problemas de privacidad.
• No impugnar a tiempo o no agotar la vía interna del banco antes de acudir a la judicial, cuando esa vía es obligatoria por contrato.
• No documentar los daños para poder reclamarlos si la sanción resulta indebida.