Accidente en Uber/DiDi y el seguro ERT no cubre

¿Tienes razón?

Lo que decide si te deben cubrir son, básicamente, tres cosas: qué actividad hacía el conductor al momento del choque, qué riesgos están incluidos en la póliza ERT que ofrece la plataforma, y qué prueba existe sobre lo ocurrido. Si el conductor estaba prestando el servicio y la app indicaba que estaba en viaje (o aceptado), la cobertura ERT suele ser la vía natural para atender daños a terceros, pasajeros y parfois al propio conductor; si la compañía alega que el viaje no estaba activo o que había una exclusión concreta en la póliza, su negativa puede ser válida. Otra variable es la versión de los hechos: si la aseguradora dice que el accidente ocurrió fuera de la plataforma o por una conducta excluida (conducción temeraria, alcohol, carreras) deberá acreditarlo. Por último, la redacción exacta de la póliza ERT marca límites y excepciones: leerla con atención es imprescindible.

En resumen: no eres tonta; que te digan que “no cubre” no significa automáticamente que tengas la culpa. Lo que importa es la prueba y el contenido de la póliza.

Cómo se soluciona

1. Reúne toda la prueba inmediata. Toma fotos del lugar, de los vehículos, de las placas, del estado de las personas. Descarga y guarda la pantalla de la app que muestre el viaje (si aparece), mensajes con el conductor, recibos de viaje y cualquier notificación. Exporta conversaciones de WhatsApp u otras apps y guarda la batería del teléfono con la información. Si hubo testigos, anota sus nombres y teléfonos y pide declaración por escrito o audio.

1. Pide la versión oficial por escrito. Solicita a la plataforma y a la aseguradora un documento que explique por qué niegan la cobertura. Hazlo por el canal que deje constancia (correo con acuse, sistema de tickets, o comunicación notarial si está disponible). La respuesta escrita es una prueba clave.

1. Obtén documentos médicos y de peritaje. Si hubo lesiones, guarda todos los expedientes médicos, certificados de incapacidad, recetas y facturas. Para daños materiales, conserva presupuestos y facturas de reparación. Si la aseguradora contrata perito, solicita copia del peritaje.

1. Revisa la póliza ERT. Pide a la plataforma una copia vigente de la póliza que aplicaba al vehículo en el momento del siniestro. Lee las exclusiones y los límites con calma.

1. Recurre por la vía administrativa o civil. Puedes presentar una reclamación ante la aseguradora y, si no prospera, acudir a la autoridad competente en materia de seguros o a la vía civil para exigir el pago. Antes de litigar, intenta la conciliación extrajudicial; muchas situaciones se resuelven con una carta bien fundamentada que identifique la prueba y demuestre el perjuicio.

1. Valora asistencia legal. Si la aseguradora mantiene la denegación y el monto o la lesión son relevantes, consulta a un abogado que conozca este tipo de pólizas y peritajes.

Tareas que puede hacer usted solo: recopilar fotos, exportar chats, pedir la copia de la póliza y solicitar por escrito la explicación de la negativa. Tareas donde suele convenir abogado: impugnación del peritaje, negociación técnica con la aseguradora y demanda civil.

Qué puede pasar

1) Se arregla con carta y pago: Muchas veces la aseguradora revisa la prueba documental y termina pagando una parte o la totalidad. Un acuerdo rápido evita desgaste y partidas de gastos; para usted puede ser preferible, aunque sea un poco menor que lo reclamado, si el pago es inmediato y no hay incertidumbre.

2) Conciliación o acuerdo formal: Si la discusión es técnica (por ejemplo, interpretación de la cobertura), pueden pactar una cantidad y formalizarla en un convenio. Un convenio firmado y cumplido elimina la incertidumbre, aunque a veces supone aceptar menos de lo que un tribunal pudiera reconocer.

3) Juicio: Si no hay acuerdo, el camino es la vía civil o la vía administrativa contra la aseguradora según el caso. En juicio se debatirán la prueba y la interpretación de la póliza. Si pierde la demanda, puede cargar con los gastos del proceso; si gana, obtener una sentencia no siempre garantiza el cobro inmediato si la aseguradora recurre o si su patrimonio es insuficiente. Por eso, valorar la solvencia de la parte y las medidas de garantía es parte de la estrategia.

Y si gana, ¿cobro? Una sentencia firme obliga al pago, pero la ejecución requiere localizar bienes o usar los mecanismos legales para cobrar. La existencia de una póliza y de una aseguradora solvente facilita el cobro, pero no lo garantiza automáticamente si hay recursos o impugnaciones.

Errores que arruinan el caso

• No guardar la información de la app: eliminar la carrera o no exportar las pantallas hace más difícil probar que el viaje estaba en curso.
• Firmar un finiquito o aceptar un pago sin dejar constancia de que es por todo concepto: podrías renunciar sin saberlo a reclamar lo que falte.
• Confiar solo en versiones orales: que la aseguradora te diga “te vamos a cubrir” por teléfono y luego lo niegue; pide todo por escrito.
• No pedir la póliza vigente: muchos creen que la cobertura es “estándar” cuando las exclusiones la dejan limitada.
• Actuar sin peritaje cuando es necesario: aceptar la evaluación del taller de la aseguradora sin un dictamen independiente puede perjudicar.