Me han denegado una indemnización por accidente de tráfico

¿Tienes razón?

Para saber si la negativa de la aseguradora es correcta, revise tres asuntos esenciales:

1. La causa de la denegación: ¿alegan exclusión, falta de pago de primas, dolo, ausencia de consentimiento o discrepancia sobre la responsabilidad? La motivación escrita le dice qué debe rebatir.
2. La prueba del hecho y el nexo causal: partes de tránsito, dictámenes periciales, informes médicos y fotografías son la base. Si la aseguradora sostiene que usted causó el accidente y esa es la razón de la denegación, necesita evidencias que demuestren lo contrario.
3. Lo dispuesto en la póliza: algunas pólizas limitan cobertura para ciertos conductores o supuestos. Si hubo infracción grave (como conducir sin licencia en algunos contratos), puede no cubrirse.

La conclusión depende de la documentación y de la coherencia entre lo que usted declaró y lo que la aseguradora prueba.

Cómo se soluciona

1. Pida inmediatamente por escrito la carta motivada de la denegación y solicite copia del expediente técnico: peritajes, fotografías, partes y comunicaciones internas. Guarde todos los documentos y los acuses.
2. Reúna pruebas: partes de la policía o tránsito, testimonios de testigos, fotografías del lugar y del daño, factura de reparaciones y registros médicos con diagnósticos y folios. Si usó su teléfono, exporte las conversaciones y mensajes relacionados.
3. Revise la póliza y las exclusiones: localice la cláusula que la aseguradora alega para negar la cobertura.
4. Presente reclamación interna por escrito y demande la revisión del expediente. Pida una nueva valoración pericial si la discrepancia técnica lo justifica.
5. Acuda a CONDUSEF si la respuesta es negativa o no justificada; solicite conciliación. CONDUSEF puede gestionar peritajes o solicitar la documentación a la aseguradora.
6. Valore la vía judicial: si la denegación es infundada y la cuantía lo justifica, la demanda ante tribunales civiles puede exigir el pago de la indemnización y, en su caso, daños y perjuicios. Un abogado le ayudará a cuantificar el daño y a presentar pruebas periciales propias.

Qué puede hacer sin abogado: reclamar por escrito y acudir a CONDUSEF. Cuándo contratar uno: si la aseguradora niega la cobertura por presunta infracción grave, si la cuantía es alta o si hay riesgo de conflicto penal por conducción; también cuando la compañía ofrece un arreglo económico que usted considera insuficiente.

Qué puede pasar

1) Se arregla con carta: la aseguradora rectifica tras revisar pruebas o por conciliación en CONDUSEF y paga la indemnización reclamada.

2) Acuerdo o conciliación: las partes pueden pactar un pago parcial o un calendario. Aceptar un acuerdo puede convenir si evita largos pleitos y reduce incertidumbre.

3) Juicio: si no hay acuerdo, la demanda busca que un juez declare la procedencia del pago. En juicio se discutirán la interpretación de la póliza, la responsabilidad y la cuantificación del daño. Si pierde, puede afrontar costas procesales; si gana, necesitará ejecutar la sentencia si la aseguradora no cumple.

Y si gana, ¿cobro? Una sentencia firme obliga a pagar, pero la efectividad del cobro depende de la solvencia de la aseguradora y de posibles recursos que la empresa interponga; la ejecución puede prolongarse.

Errores que arruinan el caso

• No solicitar por escrito la motivación de la denegación y no obtener copia del expediente.
• Dejar pasar la recopilación de pruebas: fotos, testimonios y partes oficiales se deterioran con el tiempo.
• Reconocer responsabilidad por escrito en conversaciones informales sin asesoría.
• No comparar peritajes: un peritaje independiente puede cambiar la valoración técnica del siniestro.