La aseguradora me rebajó mucho la indemnización por depreciación

¿Tienes razón?

Cuando la aseguradora reduce la indemnización por depreciación, no siempre está abusando: muchas pólizas prevén fórmulas de ajuste por antigüedad y uso. Para saber si tienes un caso, fíjate en estos puntos:

1. Qué dice la póliza sobre valor asegurado y método de valuación: algunas pólizas cubren a valor nuevo, otras a valor real o valor comercial. Si la póliza habla de valor nuevo y te pagan valor depreciado, hay motivo para cuestionarlo.
2. La pericia: el peritaje que realizaron debe explicar cómo calcularon la depreciación, con qué tablas o criterios técnicos y qué factores consideraron (kilometraje, años, estado de conservación).
3. Consistencia del cálculo: compara el importe pagado con cualquier factura reciente, cotizaciones alternativas o precios de mercado para bienes similares. Si la depreciación aplicada supera la práctica habitual sin explicación técnica, puedes impugnarla.

Si la compañía no aporta la metodología o la pericia es vaga, tu posición para reclamar mejora. Asimismo, si existieron reparaciones recientes con facturas y garantías, eso reduce la depreciación justificable.

Cómo se soluciona

1. Solicita el peritaje completo y el desglose del cálculo por escrito. Pide las tablas, los manuales o las guías técnicas que usaron y copia del formulario de evaluación. Conserva el acuse de recibo o la constancia de entrega.
2. Reúne tus comprobantes: facturas de compra, recibos de mantenimiento, órdenes de servicio, fotografías del bien antes del siniestro y cotizaciones de reparación. Exporta mensajes y correos que muestren el estado previo.
3. Obtén una pericia independiente: pide presupuesto a un perito privado o taller especializado que detalle la depreciación razonable y el costo de reposición o reparación. Guarda la metodología y la experiencia del perito.
4. Envía a la aseguradora una reclamación con tu peritaje, solicitando la reconsideración del monto y explicando las discrepancias técnico-económicas.
5. Si la aseguradora mantiene su postura, acude a la CONDUSEF para conciliación o a la vía judicial si conviene. En juicio se discute técnica y prueba pericial; un perito independiente y la documentación respaldan tu posición.

Qué puedes hacer solo y cuándo necesitas abogado:

• Puedes pedir el peritaje, reunir facturas y solicitar conciliación administrativa por tu cuenta. Muchas reclamaciones se resuelven así.
• Busca abogado si la cifra en disputa es significativa, si la aseguradora alega causas de nulidad o fraude, o si hay varias pericias contradictorias que requieren contraperitaje y estrategia procesal.

Qué puede pasar

1. Se arregla con carta o ajuste: la aseguradora acepta modificar el cálculo tras presentar documentación y paga la diferencia. Esto suele ocurrir cuando el peritaje propio muestra errores claros o falta de documentación.
2. Acuerdo o conciliación: las partes alcanzan un pago intermedio. A veces conviene aceptar una propuesta menor a cambio de pago inmediato; otras veces la prudencia aconseja insistir si la diferencia es grande.
3. Juicio: en juicio se discute la metodología, la admisibilidad de peritajes y la interpretación de la póliza. Si pierdes en juicio, podrías soportar costas procesales según lo que determine el tribunal; si ganas, aún puede ser necesario ejecutar la resolución para cobrar si la compañía no paga voluntariamente.

Y si ganas, ¿cobras? El cobro depende de la solvencia de la aseguradora y de las medidas de ejecución. Las aseguradoras suelen ser solventes, pero la ejecución puede requerir trámites adicionales.

Errores que arruinan el caso

• Destruir facturas o no presentarlas: sin comprobantes de reparación o mantenimiento, la depreciación se presume mayor.
• No pedir el peritaje por escrito: la versión verbal del perito no prueba metodología.
• Aceptar la primera oferta sin contrastarla con otra pericia técnica.
• Entregar el bien sin reserva o firmar conformidades que acepten el monto sin detalle.
• No cotejar la póliza para saber si te corresponden valores de reposición, comercial o nuevo.