Me niegan el siniestro porque dicen que iba ebrio

¿Tienes razón?

La aseguradora debe justificar su negativa con pruebas. En materia de seguros de autos, muchas pólizas excluyen expresamente la cobertura si el conductor estaba bajo influencia de alcohol o drogas; por tanto, si la compañía demuestra fehacientemente la intoxicación mediante pruebas admisibles, su negativa puede ser válida. Sin embargo, si la aseguradora se basa en presunciones, testigos contradictorios o en informes incompletos, usted puede impugnarla. La valoración se decide por la evidencia: resultados de pruebas de alcoholímetro, notas médicas, dictámenes periciales toxicológicos, reportes policiales y testimonios.

Tenga en cuenta que el contexto importa: si fue sometido a prueba improcedente o si la medición carece de cadena de custodia, esa prueba puede ser objetada. También influye si el conductor que aparece como responsable era el conductor autorizado por la póliza; si la póliza permitía a otros manejar y el conductor era distinto, la aseguradora puede negar por falta de cobertura independientemente del alcohol.

Cómo se soluciona

1. Solicite el fundamento por escrito: pida copia de los documentos en que se basa la aseguradora para afirmar intoxicación: reporte policial, resultado de alcoholímetro, nota médica o cualquier otro documento.

1. Reúna pruebas propias: copie el informe policial, obtenga certificados médicos, pida registros de laboratorio o pruebas toxicológicas si existieron, y reúna testimonios de acompañantes o testigos que contradigan la versión.

1. Compruebe la cadena de custodia y la validez de la prueba: si la medición de alcohol fue realizada sin protocolo, por personal no acreditado o sin registro de calibración del equipo, cuestione su validez con peritaje.

1. Contrate peritaje médico-forense si procede: un dictamen que explique la interpretación de resultados y la ventana temporal de ingestión puede ser determinante.

1. Reclamación y vía judicial: presente la impugnación ante la aseguradora y, si no se revierte la decisión, acuda a conciliación ante CONDUSEF o a la vía judicial. En juicio, la discusión girará en torno a la admisibilidad y suficiencia de la prueba que alega intoxicación.

Qué puede hacer sola: pedir copia de los documentos y reunir testigos. Cuándo buscar abogado: si la aseguradora muestra pruebas graves, si le ofrecen cláusula de exención que no comprende o si la disputa entra a juicio.

Qué puede pasar

1) Se arregla con carta: la aseguradora revoca la negativa si su prueba es insuficiente o si se acredita error en la medición.

2) Acuerdo o conciliación: en ocasiones se paga una parte o se llega a un arreglo económico para evitar litigio. Aceptar un acuerdo puede ser razonable si el monto compensa el riesgo de perder en un juicio complejo.

3) Juicio: en proceso judicial se discutirán pruebas técnicas y periciales. Si la parte reclamante pierde, puede implicar pago de costas; si gana, la sentencia obliga al pago sujeto a la ejecución.

Y si gana, ¿cobro? La sentencia ordena el pago, pero la ejecución efectiva depende de la capacidad de la aseguradora para cubrir la obligación.

Errores que arruinan el caso

• Aceptar verbalmente que estaba ebrio o firmar declaraciones sin leer.
• No solicitar copia del informe policial o del resultado del alcoholímetro.
• No impugnar la cadena de custodia o la calibración del equipo de medición.
• No reunir testigos que contradigan la versión de intoxicación.
• No verificar si la persona al volante estaba autorizada por la póliza.