La aseguradora no me cubre un robo con violencia

¿Tienes razón?

Cuando hay un robo con violencia, tres cosas marcan si la aseguradora debe pagar:

1. La cobertura contratada. Algunas pólizas cubren robo con violencia en la vía pública o domicilio; otras excluyen determinadas circunstancias o exigen medidas de seguridad. La letra de la póliza es el punto de partida.

1. La prueba de la ocurrencia. La denuncia ante la autoridad y el acta policial son esenciales. Además, fotografías, testigos, partes médicos si hubo lesiones, y comprobantes de propiedad o facturas del bien robado fortalecen su reclamo.

1. El cumplimiento de obligaciones del asegurado. Si la póliza exige medidas de seguridad (cierres, rejas, alarma) y no se cumplieron, la aseguradora puede tener base para reducir o negar la indemnización.

No es suficiente decir «me robaron». Hay que demostrar el cómo, el cuándo y la titularidad del bien. Si la póliza cubre el evento y usted aporta prueba, su posición es sólida; si faltan pruebas o existen incumplimientos contractuales, la discusión se complica.

Cómo se soluciona

1) Denuncia y prueba inmediata:

• Denuncie el robo ante la autoridad y recabe el número o acta que acredite la denuncia. Tome fotos del lugar, preserve evidencias y, si hay lesiones, obtenga parte médico.

2) Reúne documentación de propiedad:

• Facturas, contratos, fotografías previas del bien, números de serie, fotografías del daño. Exporta conversaciones o comprobantes que prueben la titularidad.

3) Solicita a la aseguradora la relación de requisitos:

• Pida por escrito qué documentos requiere y cuál es el fundamento para negar la cobertura si ya le dieron una respuesta negativa.

4) Obtén testigos y peritaje si procede:

• Testigos presenciales y peritajes técnicos (en caso de daños materiales complejos) ayudan a reconstruir el hecho.

5) Presenta reclamación administrativa o judicial:

• Si la aseguradora niega injustificadamente, presente la queja correspondiente y, si no prospera, valore la vía judicial.

Qué hace usted y qué hace un abogado:

• Usted puede denunciar, reunir facturas, fotos, testigos y pedir por escrito la motivación de la negativa.
• Un abogado prepara la impugnación, coordina peritajes y representa en juicios o conciliaciones ante la autoridad correspondiente.

Qué puede pasar

1) Se paga tras aportar la documentación. Si la investigación policial y sus pruebas confirman el robo cubierto, la aseguradora puede pagar la indemnización conforme a la póliza.

2) Negociación o acuerdo. A veces la compañía acepta un pago parcial por la falta de alguna prueba o por dudas sobre el valor. Un acuerdo puede ser preferible si evita un litigio largo.

3) Denegación y litigio. Si la aseguradora mantiene la negación arguyendo exclusiones o incumplimientos, puede iniciarse un procedimiento para que un juez o la autoridad revise la interpretación de la cláusula y la valoración probatoria. Si pierde usted, quedará sin indemnización; si gana, la sentencia puede ordenar el pago.

Y si gano, ¿cobro? La efectividad del cobro depende de la sentencia y de la situación patrimonial de la aseguradora; en ocasiones se requiere ejecución forzosa de la resolución.

Errores que arruinan el caso

• No denunciar el delito inmediatamente ante la autoridad.
• No conservar facturas, fotos y comprobantes de titularidad.
• Entregar el bien sin documentar su estado y sin peritaje cuando la aseguradora lo solicita.
• Aceptar ofertas verbales de la aseguradora sin constancia escrita.
• No documentar lesiones o daños que acrediten la violencia del robo.