El perito de la aseguradora subvaluó mis daños

¿Tienes razón?

Un peritaje de aseguradora es una opinión técnica que la compañía usa para determinar el pago, pero no es la última palabra si usted tiene prueba en contrario. Lo que determina si su reclamación frente a la subvaluación prospera son: la calidad y el alcance del informe pericial de la aseguradora; la existencia de pruebas que demuestren mayores daños (fotos, facturas, pedidos de cotización, facturas de reparación previas); y si la póliza reconoce el derecho a un peritaje independiente o a presentar pruebas adicionales. Además, hay que analizar si el perito aplicó metodologías correctas, si visitó el lugar, si cotizó con proveedores y si valoró correctamente depreciaciones y costos de reposición.

Si usted conserva facturas, fotografías anteriores a la pérdida, presupuestos profesionales y testimonios de talleres o profesionales, su posición para impugnar la subvaluación es sólida. También importa si la aseguradora actuó de mala fe, por ejemplo reduciendo arbitrariamente partidas sin justificar su cálculo.

En muchos casos la discusión se resuelve mediante contraperitaje. Si la póliza lo permite, puede solicitar una peritación independiente o presentar su propio perito para confrontar al de la aseguradora.

Cómo se soluciona

1. Solicite copia del informe de la aseguradora. Pida que le entreguen el desglose de partidas, criterios de cálculo y precios empleados. Todo esto debe solicitarse por escrito y con acuse.

1. Reúna prueba sólida. Tome fotografías de alta calidad del daño, guarde presupuestos y facturas de materiales y mano de obra, documentos que acrediten el valor del bien antes del siniestro (factura de compra, cotizaciones de modelos similares) y cualquier comunicación previa con la aseguradora.

1. Contrate o solicite un perito propio. Un peritaje independiente que contraste la metodología y concluya un mayor daño es la herramienta técnica más útil. El perito debe explicar en su informe las inconsistencias del peritaje de la aseguradora y aportar sus cálculos y bases.

1. Presente el contraperitaje y solicite la revisión de la determinación. Haga una reclamación formal acompañando el informe independiente y pida que se ajuste la oferta de pago. Guarde acuse de recepción.

1. Si la aseguradora rechaza el contraperitaje, inicie el procedimiento administrativo de reclamación en la instancia de supervisión o vaya a la vía judicial; en juicio podrá solicitar peritos del tribunal y la práctica de pruebas para acreditar la mayor cuantía del daño.

Qué puede hacer sin abogado: reunir pruebas, solicitar el informe y presentar el contraperitaje institucionalmente. Cuándo contratar abogado: cuando la aseguradora niega la validez del contraperitaje, cuando hay manipulación de pruebas o cuando el monto en disputa justifica una acción legal.

Qué puede pasar

1) La aseguradora acepta el contraperitaje y aumenta la oferta de pago. Es frecuente que la confrontación técnica lleve a la compañía a revisar el cálculo y pagar más conforme a la nueva prueba.

2) Acuerdo de compensación. Puede llegarse a un arreglo por un monto intermedio que evita litigio y acelera la reparación. Un acuerdo puede convenir si usted necesita la reparación inmediata y el ahorro de tiempo compensa una reducción sobre la pretensión máxima.

3) Juicio pericial. Si la aseguradora mantiene su posición, se litiga y el juzgado ordena peritajes de parte y peritajes oficiales. Si pierde, puede quedar con una condena al pago mayor y costas judiciales según lo que el tribunal determine. Si la aseguradora demuestra que su cálculo fue correcto y usted no aporta prueba suficiente, su pretensión puede rechazarse.

Tenga en mente que una sentencia a su favor facilita el cobro, pero si la aseguradora tiene problemas económicos la ejecución puede complicarse.

Errores que arruinan el caso

• No pedir copia del informe pericial: sin él es muy difícil señalar errores técnicos.
• No documentar el estado previo del bien: facturas y fotos anteriores al siniestro ayudan a probar el valor real.
• Aceptar la oferta inicial por presión: firmar un recibo por el monto aceptado impide reclamar la diferencia después.
• No obtener un contraperitaje técnico con metodología clara: opiniones vagas no cambian peritajes sólidos.
• No conservar pruebas de contacto con la aseguradora: nombres, fechas y comunicaciones son clave en el litigio.