Estoy en procedimiento de ejecución hipotecaria y tengo IRPH

¿Tienes razón?

Si estás en ejecución hipotecaria, la viabilidad de una reclamación por IRPH depende de varios factores: si la entidad ha iniciado o terminado un procedimiento de ejecución, si existe título ejecutivo y si la acción de nulidad de la cláusula puede paralizar o afectar la ejecución. También cuenta la prueba documental: si faltan documentos de información precontractual, o si la cláusula es opaca, tienes argumentos para plantear defensas. La existencia de demandas previas, recursos o acuerdos anteriores también influyen.

Una ejecución puede partir de una hipoteca en la que se reclama el impago de cuotas o el vencimiento anticipado del préstamo. Si en esa hipoteca hay una cláusula IRPH discutible, se puede plantear la nulidad de la cláusula como defensa de inconsistencia o falta de información. Sin embargo, los efectos prácticos dependen de la fase procesal: si ya existe una resolución firme de desahucio, la vía para paralizar puede ser más limitada que si la ejecución está en fases iniciales.

Cómo se soluciona

1. Pide por escrito copia íntegra del procedimiento de ejecución y de los documentos que el banco haya aportado al juzgado: demanda ejecutiva, títulos y certificaciones. Conserva todo. Es imprescindible conocer el estado procesal exacto.
2. Reúne tu documentación contractural y de información precontractual: contrato, ficha, prospectos, correos y justificantes de pago. Si no los tienes, solicítalos al banco y al notario.
3. Consulta inmediatamente con un abogado especializado en hipotecas y ejecución hipotecaria: necesitarás preparar las alegaciones en el procedimiento, estudiar la posibilidad de interponer acciones paralelas y valorar medidas cautelares o suspensivas que puedan solicitarse en función del proceso.
4. Valora alternativas prácticas: negociar con el banco un acuerdo que paralice la ejecución, solicitar soluciones de reestructuración del préstamo o plantear una demanda de nulidad de cláusula en paralelo. El abogado te dirá qué es viable según la fase y la documentación.
5. Si se logra paralizar la ejecución mediante acuerdo o medida cautelar, trabaja con el abogado para asegurar términos que incluyan garantías y plazos de pago; si no, prepara la defensa judicial con peritos que acrediten el perjuicio causado por la cláusula IRPH.

Qué puedes hacer tú solo: solicitar copia del expediente y reunir documentos. Necesitas un abogado para presentar alegaciones eficaces en el procedimiento de ejecución, solicitar medidas suspensivas y articular una estrategia procesal coordinada.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o acuerdo. En muchos casos, el banco prefiere negociar antes que ejecutar: puede ofrecer reestructuración de la deuda, quitas parciales o cambios en condiciones para evitar la ejecución. Un acuerdo garantiza evitar la pérdida de la vivienda y proporcionar plazos.

2) Acuerdo o conciliación en sede judicial. Si el órgano judicial facilita una solución mediante acuerdo supervisado, se puede llegar a condiciones que permitan mantener la vivienda o reordenar la deuda con garantías. Este camino equilibra la protección de ambos intereses.

3) Juicio y posible pérdida de la vivienda. Si no se alcanza acuerdo y la ejecución prosigue, la consecuencia puede ser la pérdida de la finca hipotecada y la posible responsabilidad por la deuda pendiente. Además, si se plantea una demanda por la nulidad de la cláusula y se pierde, podrías asumir costas y perder opciones de defensa. Incluso si ganas la demanda en cuanto a la cláusula, el cobro de cantidades reconocidas depende de la situación patrimonial del banco.

Y si gano, ¿cobro? Una sentencia favorable puede reconocer cantidades y declarar la nulidad de la cláusula, pero la ejecución de esa sentencia y el cobro efectivo dependen de instrumentos procesales y de la solvencia de la entidad. Por eso, un acuerdo que garantice pagos suele ser más efectivo en la práctica.

Errores que arruinan el caso

• No pedir copia del expediente de ejecución: sin conocer lo que ha presentado el banco es imposible defenderte con eficacia.
• Intentar paralizar la ejecución sin asesoramiento: movimientos aislados pueden agravar la situación.
• Firmar acuerdos rápidos sin clarificar si incluyen renuncia a reclamar por la cláusula IRPH.
• Descartar la vía de negociación por pensar que litigar es la única salida; muchas ejecuciones se resuelven con acuerdos prácticos.
• No preparar la prueba pericial económica que demuestre el perjuicio del IRPH: ante el juzgado esa evidencia es determinante.