Me vandalizaron la propiedad y la aseguradora dice que fue por mi negligencia

¿Tienes razón?

Para evaluar si la imputación de negligencia por parte de la aseguradora es válida, considere estos tres elementos:

1) Qué exige su póliza respecto a seguridad y mantenimiento: algunas pólizas requieren medidas mínimas (cierres, llaves, reportes policiales) para conservar cobertura frente a actos dolosos de terceros. Verifique si la compañía exige medidas concretas y si usted las cumplió.

2) Prueba de que hubo vandalismo y no un daño por su propia conducta: el vandalismo implica intervención de terceros con intención o negligencia grave. Necesita pruebas externas: partes policiales, testimonios, videos de cámaras de seguridad, huellas o indicios de forzamiento.

3) La relación entre la conducta imputada y el daño: la aseguradora debe demostrar no solamente que hubo descuido, sino que ese descuido fue la causa exclusiva o principal del daño. Si la negligencia es mínima o no causal, la exclusión puede no ser aplicable.

Si usted puede acreditar que tomó medidas razonables y que el daño es atribuible a terceros, la imputación de negligencia pierde fuerza.

Cómo se soluciona

1) Recopile pruebas inmediatas: presente denuncia policial y obtenga el número de expediente; tome fotografías y videos del daño y del lugar tal como quedó tras el incidente; asegure cualquier evidencia física (objetos, herramientas) sin manipularla.

2) Reúna evidencia de prevención: facturas de cerraduras, contratos de seguridad, fotografías de cámaras instaladas antes del incidente, recibos de mantenimiento del inmueble, contratos de arriendo con cláusulas de seguridad si aplica. Todo esto prueba que adoptó medidas razonables.

3) Pida el peritaje de la aseguradora y objételo si es incompleto: solicite copia del informe pericial que fundamenta la imputación de negligencia. Revíselo con un perito independiente si considera que la conclusión es errónea.

4) Reúna testigos y registros de comunicación: declaraciones de vecinos, administradores del condominio, personal de seguridad, o registro de llamadas que prueben que reportó incidentes previos pueden ayudar a contextualizar la ocurrencia.

5) Solicite a la aseguradora que explique la causalidad: pida por escrito qué conducta suya considera negligente y cómo esa conducta causó el daño. Si la explicación es vaga, pídala fundamentada.

6) Considere peritaje independiente: un perito técnico puede evaluar las huellas del vandalismo, la forma de los forzamientos y demostrar que el daño no deriva de negligencia suya.

7) Eleve reclamo ante la autoridad si la aseguradora actúa de mala fe: si la compañía usa la imputación de negligencia para evadir el pago sin pruebas, puede presentar queja ante la Superintendencia o la entidad de protección al consumidor.

Qué puede hacer usted solo: presentar denuncia policial, recopilar fotos, contratos y facturas y solicitar por escrito la explicación de la aseguradora. Cuándo necesita abogado: cuando la aseguradora ofrece una resolución baja, cuando impugna la existencia del acto de terceros o cuando el peritaje técnico es complejo.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta y prueba añadida: con prueba de prevención y del vandalismo, la aseguradora puede revertir su postura y cubrir los daños. Esto es frecuente cuando existe evidencia clara de intervención de terceros.

2) Acuerdo o conciliación: la compañía puede proponer un pago parcial o reparar ciertos daños. Un acuerdo puede ser razonable si cubre los costes esenciales y evita el riesgo y la demora de un juicio.

3) Juicio: en juicio se discutirá si la exclusión por negligencia fue aplicable y si la eviden-cia técnica demuestra intervención de terceros. Si la sentencia le es favorable, la aseguradora deberá pagar; si no, puede imponer costas según lo que determine el juez.

Y si gana, ¿cobra? Cobrar una sentencia depende de la capacidad de pago de la aseguradora. Si la compañía resulta insolvente, la ejecución puede alargarse.

Errores que arruinan el caso

• No denunciar el hecho ante la autoridad policial o demorarlo, lo que debilita la prueba de actuación de terceros.
• Limpiar o alterar el lugar del siniestro antes de tomar fotos o preservar evidencia.
• No conservar facturas, contratos de seguridad o recibos que prueben medidas preventivas.
• Firmar responsabilidades o declaraciones admitiendo negligencia sin consultar a un perito o abogado.
• Aceptar un arreglo verbal sin constancia escrita y sin especificar si supone renuncia a acciones futuras.