El seguro de viaje no cubrió gastos médicos y cancelación

¿Tienes razón?

La posibilidad de que tenga razón se define por tres factores. Primero, las coberturas contratadas: las pólizas de viaje son heterogéneas; algunas cubren gastos médicos de emergencia y cancelación por causas específicas y otras no. Segundo, las exclusiones: enfermedades preexistentes, actos deliberados o viajes a zonas excluidas suelen quedar fuera. Tercero, el cumplimiento de obligaciones: muchas pólizas exigen aviso inmediato a la aseguradora, seguir indicaciones médicas y aportar documentación original. Si su caso encaja en la cobertura y usted cumplió lo requerido, la aseguradora debería pagar; si existe alguna exclusión aplicable o falta de comunicación, la negativa puede tener sustento.

Cómo se soluciona

1. Reúna la póliza y el certificado de seguro. Identifique las coberturas y exclusiones relativas a gastos médicos, evacuación y cancelación. Tenga a mano el detalle del viaje, billetes y comprobantes de pago del paquete o servicios contratados.

1. Copie todas las facturas y documentos médicos. Consiga los informes del centro de salud, recetas, informes de alta, y cualquier informe que explique la necesidad del tratamiento o evacuación. Para cancelación, reúna comprobantes de gastos no recuperables: facturas del tour operador, penalidades y comunicaciones de cancelación.

1. Documente el aviso. Si informó a la aseguradora o a la asistencia en viaje, recupere correos, números de reporte, y nombres de las personas con las que habló. Si la aseguradora exige autorización previa para ciertos gastos, acredite que la solicitó.

1. Presente una reclamación motivada. Envíe a la aseguradora la documentación completa solicitando la cobertura. Pida que le expliquen por escrito la base del rechazo si la respuesta es negativa.

1. Solicite revisión médica independiente si alegan preexistencia. Si el rechazo se apoya en una enfermedad preexistente, obtenga informe médico que describa el origen y su evolución antes del viaje.

1. Recurso ante autoridad de consumo o judicial. Si la compañía mantiene la negativa sin fundamento, puede presentar una queja administrativa y, si procede, una demanda. Un abogado de seguros revisará la póliza, las comunicaciones y la prueba médica.

Qué puede usted hacer solo: recopilar póliza, facturas y comunicaciones, y presentar la reclamación. Necesita profesional cuando la aseguradora alega preexistencia, fraude o cuando la cuantía y la complejidad justifican peritajes médicos.

Qué puede pasar

1) Solución mediante pago tras reclamar. En muchos casos, la aseguradora reconsidera tras recibir documentación completa y paga total o parcialmente los gastos alegados.

2) Acuerdo extrajudicial. Puede alcanzarse un acuerdo por una parte de los gastos o por un reembolso que cubra parte de la pérdida, lo que evita tiempo y costes.

3) Juicio. Si la disputa llega a juicio, el resultado depende de la interpretación de la póliza y de la prueba médica. Si pierde en juicio, existe riesgo de costas; si gana, la sentencia facilitará la ejecución del pago, salvo problemas de solvencia de la aseguradora.

Y si gana, ¿cobra? Una sentencia favorable obliga a la compañía a pagar, pero deberá ejecutar la sentencia si la aseguradora no cumple voluntariamente.

Errores que arruinan el caso

• No conservar facturas originales y certificados médicos con identificación del profesional.
• No avisar a la aseguradora o al servicio de asistencia en el momento requerido.
• Firmar documentos en extranjero sin traducir ni entender posibles renuncias.
• Pagar gastos que requerían autorización sin reservar pruebas de la autorización o del rechazo.
• No comprobar las exclusiones de la póliza antes de viajar.