¿Puedo reclamar si la aseguradora aplica una depreciación injusta en mis pertenencias?

¿Tienes razón?

Para saber si tiene base para reclamar hay que comprobar tres cosas: qué cubre su póliza y cómo define el valor asegurado; qué criterio de depreciación aplicó la aseguradora y si eso está documentado en el informe pericial; y qué pruebas usted posee sobre el estado y valor de sus pertenencias antes del siniestro. Si la póliza establece indemnización por valor de nuevo, por valor de reposición o por valor real, cada opción implica reglas distintas para calcular la depreciación. La clave está en comparar la póliza y el informe del perito con su propia prueba (facturas, fotos, mantenimientos, presupuestos de reparación).

Si la aseguradora solo envía una cifra final sin desglose ni explicación técnica, tiene un argumento fuerte para pedir una aclaración y a menudo para impugnarla. El asegurador debe justificar cómo se llegó a esa cantidad: coeficientes de antigüedad, tablas y criterios técnicos. La ausencia de justificación facilita la reclamación.

Cómo se soluciona

1. Reúna prueba documental. Busque facturas de compra, recibos de reparación, manuales que indiquen la vida útil del bien y fotos anteriores y posteriores al siniestro. Si no tiene facturas, pida a quien le vendió o a un técnico un informe que avale el estado previo.

1. Solicite el informe pericial por escrito. Pida a la aseguradora el informe completo del perito, con cálculos, tablas aplicadas y la metodología. Solicítelo por escrito y guarde el acuse de recibo. Si la aseguradora dice que no hay informe, exija una explicación formal.

1. Compare criterios. Lea la póliza: ¿qué modalidad de indemnización figura? ¿Se menciona depreciación por uso, antigüedad o desgaste? Si la póliza exige reposición a nuevo y la aseguradora aplica depreciación, señale la discrepancia por escrito.

1. Reclame formalmente. Envíe una reclamación escrita y fehaciente a la compañía explicando por qué considera injusta la depreciación y adjuntando sus pruebas. Indique que solicita la revisión y un nuevo peritaje o la motivación técnica del cálculo.

1. Opte por peritaje de parte. Si la aseguradora mantiene su posición, pida un perito independiente o presente su propio informe técnico para confrontar el del asegurador. Documente cada paso y conserve facturas de peritos y presupuestos.

1. Vía administrativa o judicial. Si no hay acuerdo, puede llevar la reclamación a la autoridad de defensa del consumidor o a los tribunales. Antes de eso, valore si es preferible un acuerdo: a veces cobrar algo por la vía extrajudicial es menos costoso y más rápido que un litigio largo.

Qué puede hacer usted solo: recopilar y enviar pruebas; solicitar el informe pericial; pedir revisión. Cuándo necesita abogado: cuando la cuantía es importante, si hay peritajes contradictorios que requieren contraperitaje o si la compañía deniega reiteradamente la cobertura.

Qué puede pasar

1) Se resuelve con revisión y la aseguradora corrige la depreciación. Muchas reclamaciones se zanjan cuando la compañía recibe documentación que acredita un menor desgaste o un valor mayor.

2) Acuerdo o conciliación. Si las partes aceptan un monto intermedio, puede firmarse un recibo y el asunto se cierra. Un acuerdo puede implicar aceptar menos de lo reclamado a cambio de rapidez y evitar riesgos del juicio.

3) Juicio. Si no hay acuerdo, la controversia llega a un juez que comparará informes periciales y la póliza. Si usted pierde, el tribunal puede no condenar a la aseguradora al pago adicional y, en ciertos casos, ordenar que cada parte asuma sus costas. Si usted gana, necesita que la aseguradora tenga capacidad para pagar la diferencia.

Y si gana, ¿cobro? Una sentencia favorable le permite ejecutar contra la aseguradora, pero el cobro depende de la solvencia y de si la compañía ya hizo alguna liquidación. Por eso mantener la prueba y evitar aceptar pagos parciales sin reservas es fundamental.

Errores que arruinan el caso

• No pedir el informe pericial completo y actuar solo con la cifra final.
• Perder facturas, fotos y comprobantes que prueben el estado del bien antes del siniestro.
• Aceptar el primer pago sin dejar constancia de que no renuncia a reclamar el resto.
• No comparar la redacción de la póliza con la práctica de la aseguradora.
• No presentar contraperitaje cuando es necesario; dejar pasar la fase probatoria reduce su capacidad de demostrar que la depreciación fue exagerada.