La aseguradora me acusa de fraude y me rescinde la póliza

¿Tienes razón?

Que la aseguradora le acuse de fraude no significa que tenga razón. Lo que decide si la compañía puede rescindir la póliza son tres factores: el contenido de la póliza (qué considera fraude y qué procedimiento exige), la prueba que aporte la aseguradora y la existencia de buena fe en la actuación del asegurado. Muchas pólizas contienen cláusulas que permiten la rescisión por fraude, pero la aseguradora debe acreditar hechos concretos que permitan sostener esa afirmación. Una simple discrepancia en las declaraciones o una omisión involuntaria no siempre configura fraude; debe demostrarse la intención de engañar o el beneficio indebido obtenido por falsedad.

También importa cuándo se hace la acusación: si la aseguradora descubre un supuesto fraude y rescinde antes de pagar, su actuación debe ajustarse al debido proceso contractual y a las reglas de la ley de seguros. Si usted actuó de buena fe (por ejemplo, omitió mencionar una enfermedad por desconocimiento o hubo un error en la fecha), una defensa documental y testifical puede revertir la decisión.

Cómo se soluciona

1. Pida la notificación por escrito: solicite que la aseguradora detalle la conducta que califica como fraude, la normativa de la póliza que invoca y la prueba concreta. Exija copia de peritajes, comunicaciones y cualquier documento que sostenga la acusación.
2. Conserve toda la correspondencia y pruebas: guarde póliza, formularios firmados al contratar, recibos médicos si los hubo, y exporte conversaciones con la aseguradora. Nunca destruya documentación que pueda explicar su versión.
3. No firme renuncias ni admisiones: la aseguradora puede presionarle para que firme documentos que parecen cerrar el caso; evite firmar cualquier reconocimiento sin leer y sin asesoría.
4. Prepare su defensa: recopile pruebas que desmientan la intención de fraude (informes médicos, testimonios, comprobantes de pago). Si hay error en declaraciones iniciales, explique la razón por escrito y aporte prueba que lo sostenga.
5. Reclamo ante la Superintendencia o la instancia competente: si la aseguradora mantiene la rescisión injustificada, presente su reclamación administrativa con toda la prueba.
6. Acciones judiciales: si la rescisión le causa un perjuicio económico grave (por ejemplo, rechazo de un siniestro legítimo), puede impugnar la decisión en sede judicial. Un abogado valorará la viabilidad de una acción de reparación y la estrategia para la producción de prueba.

¿Qué puede hacer usted hoy? Pedir la copia de la acusación y reunir sus documentos de contratación y tratamiento. Qué hace el abogado: analizar cláusulas de la póliza, preparar la defensa y gestionar medidas para proteger sus derechos.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una rectificación: tras presentar pruebas, la aseguradora puede reconocer el error, reactivar la póliza o pagar el siniestro. Esto ocurre cuando la acusación se basa en datos incompletos.

2) Acuerdo o conciliación: a veces la compañía ofrece un arreglo (pago parcial, reactivación con condiciones) para evitar procesos largos. Un acuerdo puede ser razonable, sobre todo si asegura un pago rápido.

3) Juicio: si la aseguradora mantiene la rescisión, puede acudir a juicio para que un juez determine si hubo o no fraude y si la rescisión fue válida. Si usted pierde, puede quedar sin cobertura y enfrentar consecuencias económicas; si gana, la compañía puede ser obligada a restituir coberturas y pagar daños.

Y si gana, ¿cobro? Una sentencia favorable obliga a la aseguradora a reparar; sin embargo, la ejecución depende de la solvencia de la compañía. Antes de litigar conviene evaluar la relación entre coste y probabilidad de cobro.

Errores que arruinan el caso

• Firmar declaraciones complementarias sin leer: puede admitir hechos que no son ciertos.
• Eliminar documentos que explican sus motivos: borrar correos o mensajes resta defensa.
• Responder emocionalmente en chats: mensajes agresivos pueden usarse en su contra.
• No pedir copia de la acusación: si no tiene el detalle, no puede rebatirlo.
• Tratar de negociar solo si la compañía ya presentó pruebas serias: un abogado ayuda a negociar en ese punto.