Es habitual que las entidades bloqueen las cuentas de una persona fallecida hasta que se acredite quiénes son los herederos. Lo que determina si puedes disponer de saldos es la acreditación de tu condición de heredero y la existencia de cargas o deudas del causante. Primer paso: pide al banco una certificación por escrito del bloqueo y solicita el saldo y extractos; recopila la documentación que acredite tu condición de legitimario o heredero para poder tramitar su entrega o la liquidación de la herencia.
Cuéntanoslo y te lo analizamos gratis en un minuto: qué opciones tienes, qué urge y qué contarle al abogado.
Analizar mi caso gratis Sin compromiso · Gratis
Que una cuenta bancaria esté bloqueada tras un fallecimiento no significa que los herederos no puedan acceder a los fondos, sino que la entidad necesita acreditar quiénes son los legitimarios o herederos y si existen cargas, embargos o disposiciones previas que afecten al saldo. En general, el banco exige una acreditación formal: certificado de defunción, certificación de últimas voluntades, escritura de adjudicación o cualquier documento que acredite la titularidad de los saldos. En ausencia de testamento o escritura de partición, muchas entidades aceptan la declaración notarial de herederos debidamente formalizada.
Además, el banco puede retener cantidades para atender deudas contra la masa sucesoria o para cubrir embargos de terceros. Por tanto, no todo saldo bloqueado se traduce en líquido disponible para los herederos: hay que restar las deudas y cargas que afecten a la herencia. Si el causante tenía disposiciones previas como cuentas mancomunadas con titularidad vitalicia o beneficiarios designados, esas figuras cambian la situación: en cuentas con titularidad conjunta con derecho de supervivencia, el co-titular puede mantener el acceso; en cuentas con beneficiario designado, la entidad paga según la designación.
La documentación que te exigirá el banco varía: en algunos casos basta con la declaración notarial de herederos y documento identificativo; en otros, la propia entidad requerirá la escritura de partición o certificación registral de inmuebles cuando existe garantía hipotecaria vinculada.
1) Pide al banco por escrito la situación de las cuentas. Solicita un certificado que indique si las cuentas están bloqueadas, los saldos y si existen órdenes de embargo o garantías que afecten. Pide extractos y movimientos relevantes que justifiquen entradas y salidas.
2) Reúne la documentación básica. Ten a mano certificado de defunción, certificación de actos de última voluntad, DNI y documentación que acredite parentesco o condición de heredero (declaración notarial o escritura de aceptación y adjudicación de herencia si existe).
3) Averigua si existe titularidad especial. Comprueba si las cuentas eran mancomunadas, si había contratos con cláusula de titularidad vitalicia o destinatarios designados. Si hay contrato que lo confirma, la entidad debe ejecutarlo.
4) Si el banco exige escritura de adjudicación y aún no la tenéis, tramita la partición: los herederos pueden firmarla ante notario (si están todos de acuerdo) y con esa escritura la entidad suele proceder a la entrega de saldos o a su reparto según la adjudicación.
5) Si hay discrepancias con el banco sobre la entrega de fondos, presenta reclamación por escrito ante el servicio de atención al cliente de la entidad y, si procede, ante el defensor del cliente o el Banco de España. Conserva copia de todas las comunicaciones.
6) Si la entidad retiene injustificadamente los fondos o niega información, consulta con un abogado para valorar medidas judiciales de tutela de bienes de la herencia o reclamación de información y entrega. En casos de urgencia (gastos funerarios), las entidades en ocasiones liberan sumas razonables si se aporta documentación y acuerdo entre herederos.
Qué puedes hacer por tu cuenta: solicitar extractos, pedir certificación del bloqueo y recopilar documents. Lo que requiere profesional: negociar con la entidad, presentar reclamaciones formales, y en su caso iniciar acciones judiciales para hacer valer la condición de heredero o para obtener medidas cautelares sobre saldos.
1) Entrega tras presentación de documentos. Lo más habitual cuando los herederos presentan la declaración notarial o escritura de partición: la entidad procede a abonar o transferir los fondos conforme a la adjudicación.
2) Acuerdo con retenciones por deudas. El banco puede retener parte del saldo para pagar deudas pendientes del causante que afecten a la masa hereditaria; en estos casos se reparte el remanente según la adjudicación entre los herederos.
3) Disputa judicial. Si la entidad se niega a entregar o hay disputas entre herederos, será necesario acudir al juzgado. En juicio se puede pedir que el banco facilite información sobre movimientos y se ordene la entrega de saldos según la resolución. Ganar la demanda no siempre significa cobrar de inmediato si la masa tiene insuficiencia de activos para hacer frente a adeudos.
Recuerda: si un heredero retira dinero antes de que esté acreditada la partición y sin consentimiento, puede incurrir en responsabilidad frente a los demás por apropiación indebida, y los demás pueden pedir la restitución o la compensación.
Si todo lo que necesitas es información y los herederos están de acuerdo, puedes gestionar con el banco aportando la declaración notarial o la escritura de partición. Contrata un abogado cuando el banco se niegue a facilitar saldos, cuando haya disputas entre herederos sobre movimientos de la cuenta o cuando un heredero haya sacado dinero sin consentimiento: en esos casos el abogado preparará la reclamación formal y, si hace falta, la demanda judicial. Si no dispones de recursos, consulta la posibilidad de justicia gratuita.
Otros problemas frecuentes en sucesiones y herencias
El banco puede retener saldos si existen cargas, deudas o embargos que legalmente afecten al patrimonio del causante. Sin embargo, debe justificar la existencia de esas deudas y la retención; los herederos tienen derecho a acceder a la información bancaria para verificarlo.
Normalmente certificado de defunción, certificación de actos de última voluntad, documento que acredite la condición de heredero (acta notarial o escritura de partición) y DNI de los interesados. Las exigencias concretas varían según la entidad.
Si la cuenta era mancomunada con derecho de supervivencia, el co-titular puede mantener el acceso. Si era simplemente conjunta sin cláusula de supervivencia, la situación exige estudiar el contrato y la política del banco.
Sí. Tienes derecho a solicitar información sobre movimientos y saldos de la cuenta para ejercer tu condición de heredero y valorar posibles irregularidades. Pide la información por escrito y conserva copia de la solicitud.
Si un heredero retiró fondos sin autorización, los demás pueden exigir la restitución o la correspondiente compensación en la partición. Si hay indicios de apropiación indebida, consulta con un abogado para valorar acciones civiles o penales según corresponda.
Te conectamos con los mejores abogados especializados. Consulta gratuita y sin compromiso.
