Te han provocado daños en un accidente de tráfico y la aseguradora ofrece una indemnización baja

¿Tienes razón?

Tres elementos deciden si la oferta es baja: la valoración del daño físico y patrimonial, la culpa del otro conductor y la documentación que usted presente. Si su lesión produjo incapacidad temporal o secuelas, si hubo gastos médicos y si hubo daño material al vehículo, todo eso debe estar correctamente cuantificado por informes y facturas. La aseguradora suele proponer cálculos basados en su peritaje; si su peritaje, las historias clínicas y recibos justifican una suma mayor, la oferta puede ser insuficiente.

También importa la responsabilidad: si la culpa del accidente recae claramente en el tercero, la obligación de reparar es suya o de su aseguradora. Si hay culpa compartida, la indemnización se reduce en proporción. Además, la existencia de pólizas con límites o exclusiones contractuales puede explicar una oferta menor; en ese caso conviene revisar la póliza y saber si la aseguradora está aplicando correctamente las condiciones.

No firme finiquitos ni recibos que quiten su derecho a reclamar más adelante sin verificar que la suma cubre todos los daños presentes y futuros. Si tiene dudas, pídale a la aseguradora el detalle del cálculo y el soporte del peritaje. Con pruebas médicas y técnicas claras, su posición para negociar crece.

Cómo se soluciona

1) Reúna pruebas médicas y de gastos. Guarde historias clínicas, incapacidades, facturas, órdenes de servicio, cotizaciones de reparación del vehículo y evidencias del accidente (fotos, croquis, partes de tránsito). Exporte conversaciones por mensaje y conserve testigos con sus datos de contacto.

2) Solicite por escrito la explicación del cálculo. Pida a la aseguradora que detalle cómo llegó a la cifra: qué peritaje usó, qué criterios de depreciación aplicó y qué rubros incluyó o excluyó. El derecho de petición o una solicitud fehaciente le sirve para dejar constancia.

3) Peritaje independiente. Si discrepa, pida un peritaje propio o una segunda opinión técnica y médica. Un informe pericial que contradiga el cálculo de la aseguradora fortalece su negociación o prueba ante un árbitro o juez.

4) Conciliación previa. En la mayoría de disputas civiles y de seguros, la conciliación extrajudicial en derecho es un paso habitual antes de demandar. Lleve toda la prueba y una propuesta razonada. Si acceden a la conciliación, deje por escrito los compromisos.

5) Demanda. Si no hay acuerdo, puede presentar demanda ante la jurisdicción civil para reclamar la reparación integral. En esta fase, la valoración del daño y la prueba pericial son centrales. El abogado solicitará la imposición de costas si procede y la práctica de pruebas periciales judiciales.

Acciones que puede hacer usted ahora: no suscriba renuncias sin leerlas; solicite el desglose escrito de la oferta y reúna facturas y partes médicos. Un abogado es necesario cuando hay discrepancia importante en la cuantía, cuando la aseguradora aplica cláusulas complejas o cuando la otra parte ya cuenta con defensa legal.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o negociación directa. La aseguradora revisa la oferta y mejora la oferta tras aportar más pruebas. Esto ocurre con frecuencia cuando el reclamante presenta facturas y peritajes fuertes.

2) Acuerdo o conciliación. Puede incluir el pago de gastos médicos, reparación del vehículo, compensación por incapacidad y gastos asociados. Un acuerdo es más rápido y evita la incertidumbre del juicio, aunque puede ser menor que una sentencia si hay riesgo en la prueba.

3) Juicio. En juicio, un peritaje judicial determinará la cuantía y la corrección del cálculo de la aseguradora. Si pierde el juicio, además de no obtener más, podría asumir parte de las costas; si gana, obtendrá condena al pago, pero la ejecución dependerá de la solvencia del obligado y de la forma en que se hayan constituido bienes para garantizar la obligación.

Y si gana, ¿cobra? Una sentencia obliga al pago, pero su efectividad depende de la disponibilidad de activos y de que la aseguradora o responsable cumplan. Por eso, la solvencia del pagador y las garantías de la póliza son aspectos relevantes desde el inicio.

Errores que arruinan el caso

• Aceptar la primera oferta sin pedir el desglose ni conservar facturas. Muchas ofertas se basan en cálculos automáticos que no incluyen gastos futuros.
• Firmar finiquitos o recibos sin asesoría. Eso le puede cerrar la puerta a futuros reclamos.
• No documentar gastos médicos o reparaciones: facturas sueltas o sin soporte técnico reducen su capacidad de prueba.
• Ignorar el peritaje propio: no pedir una segunda opinión técnica cuando hay discrepancia sólida es desperdiciar una arma probatoria.