La compañía puede aplicar una franquicia o deducible sólo si la póliza lo permite y si la cláusula es clara. Si usted considera que la cifra aplicada es excesiva o mal calculada, lo primero es revisar la póliza y pedir a la aseguradora la explicación por escrito del cálculo. Reúna la documentación y presente el reclamo por escrito; si la respuesta no convence, puede pedir conciliación o acudir a la Superintendencia.
Cuéntanoslo y te lo analizamos gratis en un minuto: qué opciones tienes, qué urge y qué contarle al abogado.
Analizar mi caso gratis Sin compromiso · Gratis
Tres preguntas determinan si la franquicia aplicada es indebida: qué dice la póliza, cómo se aplicó el cálculo y si la aseguradora cumplió con la obligación de información. La póliza es la regla: algunas contemplan deducibles porcentuales, otras importes fijos, y otras franquicias por evento. Si la cláusula está clara y su siniestro entra en la cobertura, la compañía puede aplicar lo pactado. Si la cláusula es confusa, contradictoria o no fue informada al momento de contratar, usted puede impugnar su validez. Además verifique la forma del cálculo: la aseguradora debe explicar cómo pasó del valor del siniestro al monto que exige del asegurado. Errores aritméticos, aplicar la franquicia dos veces o no considerar una franquicia aplicable sólo a ciertos riesgos son motivos habituales de reclamo.
También importa la comunicación previa: si la aseguradora no le explicó la existencia de la franquicia al vender la póliza, puede haber incumplimiento del deber de información, y eso le favorece. En resumen: su posición dependerá de la redacción de la cláusula, la transparencia del cálculo y la conducta de la aseguradora en la venta.
Qué puede hacer usted solo: pedir la explicación por escrito, revisar la póliza y presentar la reclamación ante la aseguradora y la Superintendencia. Solicite conciliación si la ley lo exige para la demanda.
Y si gana, ¿cobro? Una sentencia obliga, pero ejecutar el pago puede requerir pasos adicionales. La existencia misma de una sentencia reduce la resistencia de la aseguradora a negociar.
Puede iniciar la reclamación por su cuenta: pida la explicación del cálculo y presente la queja ante la Superintendencia o inicie conciliación. Contrate abogado cuando el monto en disputa sea significativo, cuando la cláusula sea compleja o la aseguradora ya le haya ofrecido pago: entonces un abogado puede negociar mejor y, si hace falta, litigar. Si no puede costearlo, consulte si califica para justicia gratuita.
Otros problemas frecuentes en seguros y reclamaciones
Sí, puede reclamar si demuestra que la aseguradora no le informó de manera clara la existencia o alcance de la franquicia al momento de contratar. La falta de información puede ser motivo para invalidar o reducir la aplicación.
Un peritaje independiente es una prueba útil. Si hay discrepancias técnicas, la conciliación o el juez podrán ordenar peritajes adicionales para resolver el conflicto.
La Superintendencia puede investigar prácticas y ordenar medidas administrativas; para obtener el pago concreto suele necesitarse conciliación o demanda. La Superintendencia puede mediar y sancionar conductas irregulares.
Negarse a pagar sin respaldo puede generar interés de mora o reclamos. Lo recomendable es presentar la reclamación formal y, si procede, acordar un mecanismo provisional hasta resolver la disputa.
Depende de lo que diga la póliza. Aplicarla doblemente sin base contractual es motivo de reclamo. Solicite la explicación por escrito si observa cobros repetidos.
Te conectamos con los mejores abogados especializados. Consulta gratuita y sin compromiso.
