Una rebaja por depreciación puede ser aceptable según la póliza, pero la aseguradora debe explicar y justificar el cálculo. Primer paso: pida por escrito la liquidación detallada del siniestro y las tablas o criterios usados para depreciar; con eso podrá comparar y decidir si impugnar la valoración o aceptar el pago.
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Si la aseguradora rebajó sustancialmente la indemnización por depreciación, su situación depende de tres cuestiones clave:
Si la aseguradora no demuestra cómo llegó al descuento, su posición es débil. Si la deducción sigue la póliza y está bien motivada, impugnar resulta más difícil.
Qué puede hacer hoy: pedir por escrito la explicación de la depreciación, recopilar facturas y pruebas de mantenimiento y solicitar una segunda opinión técnica.
1) Se arregla con una corrección administrativa: la aseguradora reconoce un error, ajusta su cálculo y paga una suma mayor. Esto sucede cuando la compañía no aportó inicialmente toda la documentación o aplicó mal la fórmula.
2) Acuerdo o conciliación: se alcanza un pago intermedio tras una negociación o peritaje conjunto. Un acuerdo suele pagarse más rápido y evita los costos del pleito; a veces conviene aceptarlo aunque sea menos que la pretensión máxima, según la solvencia de la aseguradora.
3) Juicio: en el proceso se confrontan los peritajes. Si usted pierde, puede cargar con las costas; si gana, el juez ordena el pago, pero la ejecución depende de la situación patrimonial de la aseguradora. Los procesos periciales pueden alargarse y encarecerse.
Y si gana, ¿cobro? La sentencia obliga a la aseguradora a pagar, pero si la empresa está en dificultades financieras o en liquidación, la ejecución puede ser compleja. Verifique la situación de la compañía antes de litigios prolongados.
Si la diferencia en la liquidación es simple y tiene facturas y pruebas, puede reclamar por su cuenta y solicitar pericia independiente. Necesita abogado cuando la disputa es técnica, cuando la aseguradora ya tiene abogado o cuando le ofrecen un acuerdo: un profesional valora la propuesta, coordina peritajes y, si procede, litiga. Si califica para justicia gratuita, puede acceder a representación sin coste.
Otros problemas frecuentes en seguros y reclamaciones
La depreciación es una deducción por el desgaste o antigüedad del bien para ajustar la indemnización. Su aplicación depende de la fórmula establecida en la póliza y de la base indemnizable (valor a nuevo o comercial).
Sí. Puede contratar un perito de su confianza para que haga una valoración y confronte el informe de la aseguradora. Ese peritaje puede usarse en negociación o en juicio.
Sí. Debe entregar la liquidación detallada, el informe pericial y las tablas o criterios usados para calcular la depreciación. Solicítelo por escrito.
Depende: la conciliación ofrece rapidez y ejecución inmediata; la demanda puede obtener una reparación mayor pero con más tiempo, coste y riesgo. Evalúe la solvencia de la aseguradora y la diferencia económica antes de decidir.
No necesariamente. La metodología varía según el tipo de bien y lo pactado en la póliza. Revise las condiciones específicas para cada tipo de bien asegurado.
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