Mi coche es siniestro total y la aseguradora ofrece amortización baja

¿Tienes razón?

Tres cosas determinan si la oferta de amortización es justa: el método del perito, las pruebas de valor de mercado y las condiciones de la póliza (si cubre valor comercial, valor comercial ajustado o valor asegurado convenido). Si la póliza establece que se paga el valor comercial o valor venal, la compañía debe basarse en criterios objetivos y transparentes; si la póliza indica un valor acordado, ese monto es la referencia. Si la aseguradora aplicó una depreciación excesiva, usó datos de mercado antiguos o no tuvo en cuenta accesorios, usted puede cuestionarlo.

También cuenta la existencia de facturas que acrediten mejoras o recambios recientes, kilómetros reales y pruebas de mantenimiento: todo eso puede aumentar la valoración. Si el peritaje fue superficial o no consideró pruebas que usted aporta, tiene argumentos para impugnar.

Cómo se soluciona

1. Solicite el informe pericial completo. Pida la metodología, las referencias de mercado usadas, la tasación y el cálculo de amortización.

1. Reúna prueba de valor. Facturas de compra, recibos de servicios, estudios de mercado (anuncios con fechas y precios), certificados de inspección, fotos antes del siniestro y documente accesorios y mejoras no estándar.

1. Pida una nueva valoración o peritaje independiente. Si su póliza lo permite o si la conciliación lo admite, solicite tasador de parte; documente la elección.

1. Registre el reclamo en la aseguradora y, si no acepta la corrección, eleve la queja ante la Superintendencia Financiera. La Superintendencia revisa actuaciones y puede requerir explicaciones a la compañía.

1. Conciliación o arbitraje. Considere la conciliación extrajudicial en derecho: es un paso habitual antes de demanda. Algunos contratos prevén métodos alternativos como el arbitraje.

1. Demanda judicial. Si no hay acuerdo, la vía judicial discute la valoración y la metodología de depreciación. Un perito judicial independiente puede contradecir la tasación de la aseguradora.

Usted puede iniciar las gestiones sin abogado: pedir informes, reunir facturas y denunciar ante la Superintendencia. Necesita abogado si hay discrepancias técnicas importantes, si la aseguradora le ofrece finiquitos o si desea litigar para obtener una diferencia significativa.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta. Con frecuencia, al presentar facturas y pruebas de mejoras, la aseguradora revé la tasación y aumenta la oferta. Una carta de la aseguradora corrigiendo la amortización soluciona el problema sin juicio.

2) Acuerdo o conciliación. Se puede pactar un pago mayor o incluir accesorios que la aseguradora había omitido. La ventaja es el cobro rápido y la seguridad; la desventaja es renunciar a reclamar diferencias futuras.

3) Juicio. Si no hay arreglo, se practica peritaje judicial. Si pierde, puede asumir costas; si gana, obtendrá una condena que deberá ejecutarse para cobrar. Tenga en cuenta la situación patrimonial de la aseguradora a la hora de valorar la decisión.

Y si gano, ¿cobro? La sentencia ordenará el pago de la diferencia, pero la efectividad del cobro depende de la capacidad de la aseguradora. Por eso valorar la conciliación y verificar la solvencia empresarial son pasos prácticos.

Errores que arruinan el caso

• No pedir el informe pericial o conformarse con explicaciones verbales.
• Botar facturas, tarjetas de compra o documentos del vehículo que prueban mejoras.
• Firmar documentos que acepten la oferta como pago total sin consultar.
• No comparar la tasación con precios reales de mercado ni presentar anuncios contemporáneos como prueba.
• No solicitar perito de parte ni dejar constancia escrita de desacuerdo.