Cheque devuelto o pagaré que no me pagan

¿Tienes razón?

Tener la razón en un impago de un cheque o un pagaré depende principalmente de: 1) la existencia del título valor (el cheque o el pagaré) y que esté correctamente firmado; 2) la circulación legal del título —si es endosable, si el endoso fue válido—; y 3) las gestiones previas de cobro y la constancia de la mora. Si usted tiene el título original en sus manos y puede demostrar que venció la obligación sin pago, su posición para reclamar es fuerte. Si el título fue extraviado, mutilado o no está debidamente endosado, la situación se complica.

También importa si el cheque fue protestado o si existe constancia formal de la devolución bancaria. En algunos casos, las entidades bancarias emiten comunicaciones que sirven como prueba del impago. La relación entre las partes (comercial, personal, de garantías) y cualquier acuerdo adicional sobre pago también influyen.

Cómo se soluciona

1. Conserve el título original. No entregue el documento al deudor ni lo destruya. Si le devolvieron un cheque rebotado, obtenga del banco el comprobante de devolución. Si el pagaré no se honra, tenga a la mano el original con la firma correspondiente.

1. Solicite el pago por escrito y documente los intentos de cobro. Envíe comunicación con constancia de recibido pidiendo el pago y adjuntando copia del título. Estos documentos muestran que usted intentó cobrar antes de iniciar acciones legales.

1. Valore la vía cambiaria. En casos de títulos valores, existen procedimientos específicos para exigir el pago cambiario y solicitar la ejecución del título. Consulte a un abogado para determinar la acción más apropiada según el tipo de título y su endoso.

1. Considere medidas cautelares si hay riesgo de insolvencia del deudor. Si hay indicios de que el deudor pretende ocultar bienes, un abogado puede solicitar medidas para asegurar activos antes de iniciar la ejecución.

1. Si no hay título o el título tiene vicios, puede interponer una demanda ordinaria por incumplimiento contractual y exigir pago. En esos procesos, la prueba de la relación comercial y de la obligación substituye al título.

Qué puede hacer usted sin abogado: conservar documentación, enviar comunicaciones con constancia de recibido y presentar una queja ante entidades de control si procede. Necesita abogado cuando lo que corresponde es una acción cambiaria, cuando hay que solicitar medidas cautelares o cuando el deudor cuestiona la validez del título.

Qué puede pasar

1) Cobro amistoso: muchas veces el deudor paga tras la solicitud formal o tras la intervención de un abogado cobrador. Este resultado es el más rápido y el menos costoso.

2) Acuerdo o conciliación: puede haber un acuerdo de pago en cuotas o un reconocimiento de deuda que evita juicio. Un acuerdo escrito reduce riesgos y facilita el cobro.

3) Jurisdicción ejecutiva o demanda: si no hay acuerdo, puede iniciar el trámite para exigir el pago según corresponda al título. Si la acción prospera y obtiene sentencia, la ejecución depende de la existencia de bienes ejecutables del deudor; si éste es insolvente, una sentencia puede quedar como crédito sin buena realización práctica.

La pregunta clave: y si gano, ¿cobro? Una sentencia que condena al pago es útil, pero su ejecución efectiva depende de la presencia de bienes embargables o de la solvencia del deudor. Antes de iniciar procesos, evalúe la posibilidad real de cobro.

Errores que arruinan el caso

• No conservar el título original o su comprobante bancario.
• No documentar los intentos de cobro antes de demandar.
• Aceptar un acuerdo verbal sin prueba escrita.
• No verificar si el título fue endosado correctamente.
• Demorar la acción sin evaluar la solvencia del deudor; la espera puede facilitar que se oculten bienes.