Si tu vehículo fue declarado siniestro total y la aseguradora propone una amortización que te parece baja, no aceptes sin pedir la liquidación detallada: lo que importa es cómo calcularon el valor indemnizable, qué deducciones aplicaron por antigüedad o uso y si usaron tablas homologadas. Pedí por escrito el detalle, conservá el informe pericial y las fotos del siniestro; si la explicación no te convence, denunciá y evaluá peritar por tu cuenta o consultar un abogado para impugnar la oferta.
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La disputa sobre siniestro total suele girar en torno a cómo se valora el vehículo y qué descuentos se aplican por amortización, deterioro o valores de mercado. Tres factores son decisivos: la definición contractual de siniestro total y el procedimiento para valuar, la prueba pericial presentada por la aseguradora y la documentación que vos aportes sobre el valor real del auto (comprobantes de mantenimiento, gastos, accesorios, comprobante de antigüedad). Si la póliza indica que la base indemnizable es el valor acordado, el valor comercial o el valor fiscal, la discusión será técnica. Si la aseguradora no justifica la amortización o usa criterios que no figuran en la póliza, tu reclamo es sólido. Si, en cambio, la metodología aplicada está en la póliza y fue comunicada, tu margen para discutir será más limitado.
Qué podés hacer sin abogado: pedir la liquidación, reunir comprobantes de valor y hacer la denuncia administrativa. Contratá abogado si la diferencia es alta o si querés iniciar peritaje y demanda.
1) Se arregla con una carta. Muchas veces, aportando facturas, fotos y referencias de mercado, la aseguradora ajusta su cálculo y mejora la oferta. Este resultado es habitual y evita litigios.
2) Acuerdo o conciliación. Podés negociar un pago complementario o una compensación que mejore la oferta inicial. Un acuerdo rápido puede valer la pena si necesitás el dinero para comprar otro vehículo.
3) Juicio. Si llevás la causa a juicio, el tribunal ordenará pericias y decidirá el monto indemnizable. Ganar judicialmente puede implicar percibir una suma mayor, pero tiene el costo y la duración del procedimiento y el riesgo de costas si el fallo te es adverso.
Y si ganás, ¿cobrás? La sentencia te da el derecho a cobrar, pero la ejecución depende de la solvencia de la aseguradora. Si la compañía es solvente, la sentencia suele traducirse en cobro efectivo.
Podés iniciar el reclamo sin abogado solicitando la liquidación y recopilando pruebas del valor del vehículo. Contratá un abogado cuando la diferencia entre la oferta y tu estimación sea significativa, si hay demandas cruzadas o si querés peritar y litigar. Si no podés pagar, consultá por patrocinio letrado gratuito.
Otros problemas frecuentes en seguros
La amortización es la reducción del valor del bien por su uso y antigüedad. Se aplica para reflejar que un vehículo no vale lo mismo nuevo que con uso. La aseguradora debe explicar cómo calculó esa deducción.
Sí. Publicaciones, anuncios y precios de mercado son elementos válidos para demostrar el valor comercial del vehículo y comparar la oferta de la aseguradora.
Sí. Un perito de parte puede elaborar un informe que contraponga la valuación de la aseguradora. Ese informe suele ser relevante en negociaciones y en juicio.
Depende de la póliza: algunas indemnizan por valor de mercado, otras por valor convenido o valor fiscal. Revisá la póliza para saber cuál es la base indemnizable.
No necesariamente, pero si firmás un recibo amplio que diga “conforme” sin dejar reservas, podés limitar tus opciones. Pedí que conste por escrito que aceptás el pago sin renunciar a otras acciones antes de firmar.
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