Me han denegado una indemnización por accidente de tráfico

¿Tienes razón?

La negativa de la aseguradora puede apoyarse en varios argumentos: falta de prueba del accidente, exclusiones por conducta (por ejemplo, conducir bajo efecto de sustancias), incumplimiento de deberes de conservación de la prueba, o cuestionamiento de la responsabilidad. Para valorar si tenés fundamentos, mirá estas variables: la existencia de un parte policial o de tránsito, certificados médicos que acrediten lesiones, fotos del lugar y del vehículo, testigos y la cronología de los hechos. Si el contrario tiene seguro, su aseguradora responde por daños a terceros; si tu propia aseguradora niega cobertura (por ejemplo, en coberturas de conductor), la cuestión es contractual.

Además, el contrato de seguro puede contener cláusulas que limitan o excluyen la cobertura ante ciertas conductas. Lo que define la fuerza de tu caso es si la aseguradora puede probar la conducta que invoca y si esa conducta encuadra en la exclusión prevista en la póliza. Si la denegatoria se basa en un peritaje, conviene analizar si ese peritaje fue imparcial.

En suma: tenés razón si reunís prueba sólida del accidente y podés contradecir la motivación técnica de la aseguradora.

Cómo se soluciona

1. Reuní la mayor cantidad de prueba posible: parte policial o de tránsito, fotos del vehículo y del lugar, certificados médicos con diagnóstico y tratamiento, facturas de remedios y gastos, presupuestos de reparación, y testimonios de testigos con datos de contacto. Exportá chats, mensajes o llamadas relacionadas con el siniestro.

1. Pedí por escrito la motivación de la denegatoria y copia del peritaje en el que se base la aseguradora. Solicitar la motivación obliga a que la compañía concrete sus razones y te permite preparar la impugnación.

1. Si hubo peritaje oficial o peritaje de la otra aseguradora, evaluá la independencia del perito. Un informe que discrepa del peritaje de la compañía puede ser encargado por vos o por el juez; un abogado te ayudará a coordinar peritos propios.

1. Realizá la intimación fehaciente (carta documento o igual prueba) solicitando el reconocimiento del siniestro y pago de prestaciones o reparación. Conservar el acuse de recepción es clave.

1. Evaluá la vía administrativa: en algunos casos podés presentar reclamo ante la Superintendencia de Seguros o el organismo provincial competente. Eso puede presionar a la compañía y abrir canales de conciliación.

1. Si la aseguradora mantiene la negativa, iniciá la vía judicial: demanda por incumplimiento contractual, con prueba pericial, documental y testifical. Un abogado te ayudará a preparar la demanda y a coordinar peritos.

Acciones que podés hacer ya: reunir prueba médica y del vehículo, pedir la motivación por escrito y presentar una intimación fehaciente.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta y pago: la aseguradora puede revisar su posición si le presentás prueba contundente o si la presión administrativa la obliga a solucionar. Muchas negociaciones se cierran tras presentar evidencia clara y una intimación formal.

2) Acuerdo o conciliación: se puede acordar reparación del vehículo, pago de gastos médicos o una suma indemnizatoria. A veces conviene aceptar un arreglo aunque sea menor que la pretensión judicial cuando el contrario ofrece pronto pago y la ejecución es segura.

3) Juicio: si litigás, habrá peritajes y prueba. Si ganás, la sentencia ordenará el pago y eventualmente intereses e indemnizaciones. Si perdés, las costas pueden recaer sobre vos según la conducta procesal; y aun con sentencia favorable, si la aseguradora o el tercero son insolventes, el cobro puede complicarse.

Y si ganás, ¿cobrás? Cobrar depende de la solvencia y de la existencia de bienes embargables. En accidentes con aseguradoras solventes suele ser viable ejecutar la sentencia, pero siempre conviene verificar la situación patrimonial.

Errores que arruinan el caso

• No sacar fotos inmediatas del lugar y del vehículo.
• No pedir o conservar el parte policial/administrativo.
• No registrar los gastos médicos ni los reposos con documentación.
• Firmar documentos reconocidos por la aseguradora sin entender su alcance.
• No impugnar peritajes sesgados ni solicitar perito de parte.