La aseguradora me acusa de fraude y me rescinde la póliza

¿Tienes razón?

Para saber si la acusación de fraude es válida hay que mirar tres elementos: qué dice la póliza sobre causales de rescisión, qué pruebas aporta la aseguradora y cómo se produjo la comunicación. Las compañías pueden rescindir cuando consideran que hubo reticencia o falsedad en la declaración inicial o fraude en el siniestro, pero esa decisión debe estar fundada. Si la aseguradora no demuestra la conducta que alega o no siguió el procedimiento contractual, podés impugnar la rescisión.

Además, hay que diferenciar dos situaciones: la rescisión que se intenta al inicio de la relación contractual (cuando se descubre un supuesto dato falso en la contratación) y la rescisión tras un siniestro comunicado. En ambos casos, la prueba recae sobre la aseguradora. Si la acusación viene acompañada de sanciones o de una negativa de cobro, tu defensa debe centrarse en probar la veracidad de lo declarado y en cuestionar cualquier prueba que la compañía presente.

Finalmente, es clave verificar cómo te comunicaron la rescisión. Si la aseguradora no cumplió formalidades del contrato o de la normativa aplicable, eso puede invalidar su acto o al menos abrir la puerta a una indemnización por daños.

Cómo se soluciona

1) Solicitá por escrito y de forma fehaciente la carta de rescisión y toda la documentación que la empresa use para fundamentarla: informes, peritajes, audios, reportes de fraude y cualquier otra prueba. Conservá constancia de envío y recepción.

2) Reuní tus propias pruebas: contratos firmados, declaraciones previas, facturas, fotos, testigos y comunicaciones que acrediten tu versión de los hechos. Exportá chats y guardá archivos en un lugar seguro.

3) Respondé formalmente: contestá la acusación por escrito explicando y aportando documentación. Si te ofrecieron una versión alternativa del siniestro, relatá y probá tu relato.

4) Presentá reclamo ante la Superintendencia de Seguros o el organismo provincial que corresponda cuando la aseguradora no responda o la respuesta sea insuficiente. Esa instancia puede requisar documentación y mediar.

5) Evaluá medidas judiciales: si la rescisión genera daños económicos (negativa de cobro, pérdida de cobertura o aumento en futuras primas), un abogado puede plantear acción para anular la rescisión, reclamar el pago del siniestro o daños y perjuicios.

Qué puede hacer el abogado: revisar cláusulas de la póliza, preparar la respuesta técnica, coordinar peritajes independientes, denunciar conductas abusivas ante la autoridad de control y litigar si corresponde.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta: en muchos casos, ante la presentación de pruebas el tema se resuelve y la aseguradora revoca su decisión o paga parcial. A veces una explicación técnica o una pericia independiente cambia la postura de la compañía.

2) Acuerdo o conciliación: la aseguradora puede ofrecer un pago reducido o condiciones para restituir la cobertura. Un acuerdo puede ahorrar tiempo y riesgos; conviene comparar el monto ofrecido y la seguridad de cobrar frente a litigar.

3) Juicio: si vas a juicio y el tribunal acepta la acusación de fraude, podés perder la cobertura y además ser responsable por las sumas que la aseguradora hubiera pagado indebidamente. Si perdés, el juez puede imponer costas. Si ganás, podés obtener la nulidad de la rescisión, el pago del siniestro y eventualmente una indemnización por daños.

Si ganás, cuidado con el cobro: una sentencia favorable obliga a la compañía a pagar, pero si ésta enfrenta problemas financieros puede requerir medidas de ejecución para cobrar.

Errores que arruinan el caso

• Borrar mensajes o no exportar comunicaciones que prueban tu versión.
• Firmar declaraciones complementarias sin leer o sin asesoramiento.
• No pedir la documentación que la aseguradora dice tener.
• Intentar arreglar verbalmente cuando la aseguradora ya inició trámites de rescisión.
• No consultar la posibilidad de peritaje independiente cuando hay disputa sobre hechos técnicos.