Quiero abrir un exchange o remesadora de criptos en Peru

¿Tienes razón?

Si quieres abrir un exchange o remesadora en Perú, la respuesta a si puedes hacerlo depende de cuatro cosas principales: el modelo de negocio, las funciones que vas a ofrecer, la relación con dinero fiat y las medidas de prevención de lavado de activos (PLA/FT).

1. Modelo: Si tu plataforma solo facilita intercambio entre criptomonedas (cripto-cripto) y no custodia fondos de terceros, los riesgos regulatorios son distintos a los de una plataforma que acepta soles o dólares y hace conversiones. La custodia y la conversión a moneda fiduciaria aumentan las obligaciones.

1. Servicios a ofrecer: Custodia de claves privadas, servicios de pago/remesas, cambio fiduciario-cripto y servicios de custodia de terceros importan. Las plataformas con custodia deben planear controles de seguridad y responsabilidad contractual por pérdidas.

1. Prevención de Lavado: Si recibes o envías fondos de terceros, entrarás en el ámbito de políticas de prevención de lavado y financiamiento del terrorismo. Eso determina obligaciones de identificación de clientes, reporte de operaciones sospechosas y la necesidad de un oficial de cumplimiento.

1. Contratos y protección del usuario: Tu relación con clientes debe quedar por escrito: términos de servicio, política de custodia, tarifas, límites y procedimientos de reclamo. La transparencia reduce riesgo de sanciones administrativas.

Si cumples con estas cuatro cosas —modelo claro, control PLA, contratos y seguridad técnica— estás en una posición mucho más sólida.

Cómo se soluciona

1. Define el producto exacto que vas a ofrecer. Separa claramente: intercambio cripto-cripto, intercambio fiduciario-cripto, custodia, remesas o solo un marketplace. Esto determina requisitos legales.

1. Reúne documentación técnica y societaria. Ten listos: Estatuto social que incluya la actividad, registro de accionistas, documentación sobre controladores y antecedentes penales/financieros de administradores.

1. Implementa un programa de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLA/FT). Diseña políticas de identificación de clientes (KYC), monitoreo de transacciones, reporte de operaciones sospechosas y nombra un oficial de cumplimiento. Conserva registros exportables.

1. Contratos y términos. Redacta términos de uso y contratos de custodia cuando corresponda. Incluye cláusulas sobre límites de responsabilidad, procedimientos de retiro, comisiones, gestión de fallas y resolución de disputas. Publica una política de protección de datos.

1. Seguridad técnica y auditorías. Implementa custodia con buenas prácticas (carteras frías, multisig), pruebas de penetración y auditorías externas de smart contracts si aplican.

1. Alianzas bancarias y pasarelas. Si operas conversiones con soles, negocia con bancos o procesadores de pago que conozcan criptos; prepara documentación de compliance. Si no logras una pasarela, valora operar solo cripto-cripto.

1. Registro y comunicación con autoridades. Mantén registros que permitan responder a requerimientos de la SUNAT, la Unidad de Inteligencia Financiera y, donde proceda, INDECOPI en materia de consumidores.

Qué puedes hacer hoy a solas: redacta el esquema de negocio, toma capturas de flujos de caja y pasos del usuario, exporta conversaciones con potenciales proveedores de pago, y guarda todo. Qué necesita un profesional: diseñar el programa PLA/FT, revisar contratos, negociar con bancos y preparar auditorías técnicas.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o negociación comercial. Muchas plataformas empiezan resolviendo con la banca o con proveedores de pago mediante contratos y garantías técnicas. Negociar condiciones de onboarding suele ser la vía más rápida.

2) Acuerdo administrativo o conciliación. Si hay una queja de usuarios o de consumidores, la vía ante INDECOPI o centros de conciliación puede terminar en una sanción administrativa o acuerdos de reparación. Resolver fuera de juicio puede evitar costes y exposición pública.

3) Procedimiento sancionador o juicio. Si incumples obligaciones de PLA/FT, las sanciones pueden venir de autoridades financieras o fiscales; además, usuarios afectados pueden demandarte civilmente por daños. Si pierdes en un procedimiento, es posible que te impongan multas y obligaciones de remediación; la ejecución de una eventual sentencia depende del patrimonio de la empresa.

Y si ganas, ¿cobras? Una sentencia favorable que ordene devolución o pago se ejecuta sobre los bienes de la empresa. Si la plataforma tiene activos suficientes, podrás cobrar; si está insolvente o los activos están fuera del país, recuperar el dinero puede ser complejo y requerir medidas sucesivas.

Errores que arruinan el caso

• No separar claramente fondos operativos y fondos de clientes: mezclar billeteras complica pruebas y abre riesgo penal y civil.
• No tener registros KYC exportables: sin ellos, justificar transferencias o identificar responsables es difícil.
• Contratos vagos que limitan responsabilidad sin mecanismos de compensación: luego el juez puede interpretar en contra del proveedor.
• Falta de auditoría técnica: un fallo de seguridad no solo produce pérdida, también prueba negligencia.
• No negociar con bancos ni documentar intentos: demostrar buena fe ante autoridades puede marcar la diferencia.