Abrir un exchange en Perú exige establecer políticas AML/KYC proporcionales: identificar clientes, monitorear operaciones y reportar operaciones sospechosas. Primer paso: diseñar el manual de cumplimiento y asignar la persona responsable de cumplimiento antes de operar.
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Lo que determina si tu exchange cumple con la normativa AML/KYC en Perú es principalmente tres cosas. Primero, contar con políticas y procedimientos escritos: un manual que describa cómo identificas clientes (KYC), cómo monitoreas transacciones y qué criterios usas para detectar irregularidades. Segundo, la ejecución efectiva de esas políticas: tener procesos técnicos y humanos que verifiquen identidad, examinen listas de sanciones, y monitoricen patrones atípicos. Tercero, la relación con el sistema financiero y la entrega de reportes: saber cuándo y cómo reportar operaciones sospechosas a la autoridad competente y cooperar en investigaciones.
Si tu exchange es operador de servicios de activos virtuales o presta servicios relacionados con conversión a moneda fiat, la expectativa regulatoria es mayor: controles rigurosos de identificación de clientes, diligencia reforzada para contrapartes de alto riesgo y controles internos con auditorías periódicas.
Antes de lanzar la plataforma, revisa quién es el público objetivo, cuáles son los pares de intercambio y si ofrecerás servicios de custodia. Cada decisión cambia el umbral de riesgo y las medidas exigibles.
Qué puedes hacer tú: definir el modelo de negocio, mapear riesgos y preparar documentos iniciales. Qué requiere abogado y consultoría especializada: redacción del manual de cumplimiento, definición legal de responsabilidades, revisión contractual con proveedores y preparación para inspecciones regulatorias.
1) Se opera conforme y sin intervenciones: Si tu programa funciona y respondes bien a requerimientos, la operación sigue y crece. Un programa sólido reduce la probabilidad de sanciones y facilita relaciones con bancos.
2) Acuerdo administrativo o sanción menor: Si hay fallas puntuales en controles, la autoridad puede imponer medidas administrativas o sanciones y requerir correcciones. Aceptar y corregir puede ser más rápido y menos costoso que litigar.
3) Investigación y sanciones significativas: Fallas graves en controles, o facilitar operaciones ilícitas, pueden derivar en investigaciones más severas, sanciones y medidas precautorias sobre la operación. Si tu exchange es responsable y tiene patrimonio limitado, una sanción puede ser difícil de ejecutar íntegramente.
Y si ganas, ¿cobras? Las resoluciones favorables que te exoneren o reduzcan sanciones mejoran tu reputación y permiten recuperar relaciones comerciales; las sanciones sólo se eliminan por decisión administrativa o judicial y la ejecución depende de la capacidad patrimonial.
El diseño inicial del programa y la documentación básica puedes empezarlos internamente, pero necesitas abogado para redactar el manual de cumplimiento con base legal, revisar contratos con proveedores y bancos, y preparar la respuesta ante inspecciones. Si tu operación maneja conversión a soles o relaciones con entidades financieras, un abogado especializado y consultores AML/KYC son recomendables. Si no tienes recursos, verifica si calificas para asistencia técnica pública o apoyo de asociaciones sectoriales.
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Sí, pero debes exigir contractual y operativamente cumplimiento equivalente a las obligaciones locales y verificar la calidad de su verificación. Asegura cláusulas de acceso a registros y cooperación en investigaciones.
La verificación biométrica y documento son técnicas válidas, pero su suficiencia depende del riesgo del cliente y del nivel de diligencia que hayas definido. Para clientes de alto riesgo puede requerirse mayor verificación.
No todas. Debes tener criterios para identificar operaciones sospechosas según tu riesgo operacional. El reporte debe centrarse en señales de actividad inusual o indicios de ilícito.
Tu exchange como responsable debe poder demostrar supervisión y medidas de control sobre el proveedor. La falta de supervisión puede trasladar responsabilidad a la plataforma.
Sí. Debes incorporar cribado de listas de sanciones internacionales y locales para bloquear o reportar relaciones con personas o entidades prohibidas.
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