No tienes por qué aceptar una indemnización baja si crees que no cubre tu daño. Lo que decide si puedes obligar a la aseguradora a subirla es la prueba médica y pericial, la documentación del siniestro y una valoración económica coherente. Primer paso: exige por escrito el desglose de la oferta y solicita el informe pericial que la sustente.
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Que la aseguradora ofrezca poco no significa automáticamente que tengas razón en exigir más. Tres elementos marcan si la oferta es insuficiente: la existencia de prueba médica y pericial que respalde una cuantía mayor; que la aseguradora haya justificado con un peritaje su cálculo; y que puedas presentar documentación que demuestre gastos y perjuicios que la oferta no cubre. Si faltan informes médicos, si hay tratamiento futuro necesario no considerado o si la aseguradora no ha descontado correctamente gastos evitados, tu posición mejora.
La aseguradora suele basar su propuesta en un perito propio y en tablas o criterios internos. No debes tomar como definitiva una valoración sin poder contrastarla. Pide siempre copia del informe pericial que inspira la oferta y el desglose de conceptos: daño personal, lucro cesante, gastos de tratamiento, secuelas estéticas, daño moral, etc.
También importa quién paga: si la oferta viene de la compañía responsable del siniestro, probablemente quiera cerrar el expediente rápido; si la oferta llega de tu propia aseguradora en una cobertura donde hay subrogación, las motivaciones pueden variar. En cualquier caso, el elemento decisivo es la prueba que sostenga la cifra.
1) Solicita por escrito el detalle de la oferta. Pide que te envíen el informe pericial que justifica la cuantía y el desglose de conceptos incluidos y excluidos. Conserva la comunicación fehaciente.
2) Reúne tu prueba. Junta informes médicos, recetas, facturas, presupuestos de tratamiento futuro, partes de baja, nóminas, facturas por transporte o adaptación, y cualquier otra prueba que muestre el coste real del daño.
3) Encarga un peritaje independiente. Un perito médico y, si procede, un perito económico deben valorar de forma independiente el alcance del daño y proponer una cuantía razonada. El informe debe explicar la metodología y contrastar las conclusiones del perito de la aseguradora.
4) Negocia con la aseguradora con el peritaje propio. Remite el peritaje independiente y solicita que revisen su oferta. Muchas aseguradoras revisan su posición ante un peritaje bien fundado.
5) Si no hay acuerdo, inicia la vía judicial. Presenta demanda civil con el peritaje propio y prueba documental. En el procedimiento, pueden designarse peritos judiciales o celebrarse prueba pericial contradictoria para dilucidar la cuantía.
En lo práctico: tú puedes pedir el informe de la aseguradora y encargar un peritaje. Es recomendable contar con abogado si la diferencia económica es relevante, si la aseguradora ofrece menos por cuestiones técnicas o si la compañía se niega a entregar el peritaje.
1) Se arregla con una carta: en muchos casos, la aseguradora incrementa su oferta tras recibir un peritaje independiente y la negociación. Esto resulta en pago rápido sin pleito.
2) Acuerdo o conciliación: si hay negociación, se puede llegar a un acuerdo intermedio donde se compense tu daño y se evite la litigación. A veces ceder en parte tiene sentido por la seguridad del cobro inmediato.
3) Juicio: si la aseguradora mantiene una oferta baja, la vía judicial decidirá la cuantía. En juicio, los peritos de las partes y el perito judicial son piezas centrales. Si pierdes, podrías tener que pagar costas según la resolución del tribunal; si ganas, tendrás una resolución que obliga al pago, sujeto a la solvencia del condenado.
Y si ganas, ¿cobras? Una sentencia te reconoce la deuda, pero su ejecución depende de la solvencia de la aseguradora o de la parte condenada; con aseguradoras solventes la ejecución suele ser eficaz, pero en otros supuestos puede requerir medidas de apremio.
Si la diferencia entre la oferta y tu evaluación es pequeña y la prueba es básica, puedes encargar un peritaje y negociar por tu cuenta. Necesitas abogado cuando la cantidad es relevante, cuando la aseguradora se niega a entregar su peritaje o cuando la metodología es controvertida. Si te ofrecen un acuerdo, consúltalo con un abogado antes de firmar: a menudo la intervención profesional evita que aceptes menos de lo que realmente corresponde. Puedes optar a justicia gratuita si cumples los requisitos.
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Sí. Debes pedir por escrito copia del informe pericial que sirve de base a la oferta. Es un documento clave para contrastar las conclusiones y decidir si encargas un peritaje independiente.
El coste varía según la complejidad del daño y el perito requerido. Si la cuantía en juego es relevante, el gasto suele justificarse porque mejora la posición negociadora. Consulta con abogados y peritos para valorar la conveniencia.
Puedes, y mucha gente lo hace. Si la cuestión es técnica o la oferta parece desproporcionada, la intervención de abogado y perito aumenta tus opciones. Si la aseguradora propone un acuerdo, consúltalo antes de firmar.
Si no responden, y pretendes seguir, la opción es presentar demanda con el peritaje propio. En el juicio se valorarán los informes y se podrá solicitar la intervención de peritos judiciales.
Sí. Rechazar la oferta te deja la vía judicial abierta. Valora siempre el coste del pleito, los riesgos procesales y la solvencia de la parte contraria antes de decidir.
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