No estoy conforme con la liquidacion del siniestro

¿Tienes razón?

Que la aseguradora ofrezca una liquidación baja no significa que no puedas exigir más; debes revisar la póliza y el procedimiento seguido. Elementos que determinan tu fuerza: 1) las coberturas y exclusiones de la póliza; 2) si se cumplió el procedimiento de notificación y colaboración (fotos, peritaje, inventarios); 3) la prueba del valor de la mercancía o de la pérdida (facturas, precios del mercado, órdenes de compra); y 4) si la aseguradora respetó la metodología contractual para calcular indemnización. Si la aseguradora omitió datos, aplicó deducciones indebidas o basó la oferta en peritaje incompleto, tienes motivos para impugnarla.

Documentación clave: póliza, condiciones generales, acta de siniestro, peritajes, facturas, packing lists, listas de pérdidas y evidencia fotográfica. También es útil documentación de reparación y presupuestos para restaurar o reponer la mercancía.

Cómo se soluciona

1. Solicita por escrito la carta de liquidación y el desglose de cómo calcularon el monto: perjuicios considerados, deducciones aplicadas, depreciaciones y bases usadas.

1. Reúne tus pruebas de valor: facturas, listas de precio del mercado, cotizaciones para reposición y evidencia fotográfica. Si la mercancía es especializada, busca peritos independientes que puedan valorar el bien.

1. Presenta una impugnación formal ante la aseguradora solicitando revisión y adjuntando tu evidencia. Pide acuse de recibo y plazo de respuesta.

1. Si la aseguradora se mantiene en su oferta, solicita la hoja de reclamaciones y, según el ramo, presenta queja ante la autoridad competente en seguros o ante CONDUSEF si aplica a tu ramo y tipo de aseguradora.

1. Valora la vía judicial: demanda de cobro o responsabilidad civil contra el asegurador o el responsable si hubo negligencia. Un abogado te ayudará a preparar la reclamación, a ordenar pruebas y a solicitar, si procede, medidas precautorias para asegurar bienes.

Acciones sin abogado: pedir el desglose, recabar tus facturas y presentar la impugnación. Busca abogado cuando la aseguradora mantenga una oferta que consideras insuficiente o si hay cláusulas complejas y contraargumentos técnicos.

Qué puede pasar

1. Revisión y aumento de la liquidación: tras aportar pruebas, la aseguradora modifica la oferta y paga más. Suele ocurrir cuando hay defectos en la valoración inicial.

1. Acuerdo: se negocia un monto intermedio que cierra el caso sin juicio. Un acuerdo puede compensar rápidamente y evitar desgaste procesal.

1. Litigio: demanda por cobro o responsabilidad civil ante tribunales. La aseguradora puede alegar cumplimiento de la póliza y exclusiones. Si ganas, la ejecución dependerá de la solvencia y de la eventual existencia de recursos administrativos previos que debiste agotar.

Y si ganas, ¿cobras? Obtener sentencia favorable es valioso, pero cobrarla exige ejecutar bienes o recurrir al seguro subyacente. Verifica si la aseguradora tiene patrimonio y si la póliza cubre la contingencia.

Errores que arruinan el caso

• No pedir el desglose de la liquidación y aceptar una cifra sin fundamento.
• No conservar facturas, contratos o pruebas de valor.
• No colaborar con peritos o no solicitar peritaje independiente cuando la valoración es discutible.
• No presentar la reclamación formal y guardar silencio frente a deducciones que no entiendes.
• Firmar finiquitos o acuerdos de liberación sin asesoría cuando no estás conforme con la cuantía.