Me han notificado el inicio de una ejecución hipotecaria

¿Tienes razón?

Que le notifiquen el inicio de la ejecución es simplemente el arranque formal de un procedimiento para cobrar la deuda garantizada con la hipoteca. Su posición dependerá de cuatro cuestiones principales: la validez del título ejecutivo que se invoca, la corrección del cálculo de la deuda, si las notificaciones se realizaron conforme a lo pactado y si existen vicios de procedimiento o defensas de fondo como pagos no registrados o cláusulas abusivas. También cuenta su capacidad de negociar con la entidad y la existencia de terceros fiadores.

Revise si la notificación identifica claramente el contrato y el monto que se reclama y si ofrece información sobre el trámite siguiente, como el anuncio de salida a subasta. Si la notificación carece de datos esenciales, puede impugnarse. Además, verifique si la notificación fue practicada al domicilio pactado en la escritura o si se hizo por publicación: cada forma tiene efectos distintos.

Cómo se soluciona

1. Pida copia del expediente y del título que motiva la ejecución: la escritura de hipoteca, los estados de cuenta y el cálculo de saldos. Solicítelo por escrito y conserve la constancia de la petición.

1. Revise los pagos y las fechas. Reúna comprobantes bancarios, recibos y transferencias para demostrar los abonos que no se hayan considerado. Exporta chats y correos relevantes que muestren compromisos de pago o acuerdos previos.

1. Compare cálculos: intereses, comisiones y cargos moratorios. Si detecta cargos indebidos o duplicados, señálelos por escrito y solicite aclaración. Exija el desglose formal del adeudo.

1. Explore un acuerdo con la institución: proponga un plan de pagos o una reestructura y pida que, si acepta, se acredite por escrito la suspensión del procedimiento.

1. Valore defensas formales. Si hubo notificaciones defectuosas, errores en el procedimiento o cláusulas contractuales abusivas, un abogado puede presentar las defensas en el trámite o promover medios procesales para suspender actos.

1. Considere asesoría para medidas cautelares si la ejecución avanza y existen razones para evitar la subasta o el remate del bien.

Acciones que puede hacer usted: pedir expediente, juntar comprobantes y ofrecer propuestas de pago por escrito. Acciones con abogado: impugnaciones, solicitudes de medidas cautelares y negociación de acuerdos complejos.

Qué puede pasar

1. Se llega a un acuerdo. El acreedor puede aceptar una reestructura o un convenio que permita conservar la vivienda o salir con menos pérdida. Es la salida más pragmática y la más frecuente cuando hay posibilidad de pago parcial.

1. Suspensión o conciliación. Si hay canales de conciliación o supervisión del crédito, se puede llegar a soluciones mediadas por terceros.

1. Continuación del proceso y subasta. Si no hay acuerdo ni defensas eficaces, la ejecución puede culminar en remate. Si la venta cubre la deuda, el expediente se cierra; si no, el acreedor puede reclamar remanente, como se explicó en otro punto.

Si gana, ¿cobro? Ganar una impugnación puede anular actos y proteger la vivienda, pero la reparación económica depende de la existencia de responsabilidad patrimonial del acreedor o de terceros.

Errores que arruinan el caso

• No pedir el expediente completo y fiarse de explicaciones verbales.
• No conservar comprobantes bancarios y recibos de pago.
• Firmar acuerdos sin dejar constancia escrita de la suspensión del procedimiento.
• No documentar propuestas de pago: sin propuestas por escrito, es más difícil demostrar intención de cumplir.
• Ignorar la posibilidad de asesoría para identificar cláusulas abusivas o cargos indebidos.