La afianzadora quiere ejecutar la contragarantía que firmé

¿Tienes razón?

No todas las exigencias de contragarantía son válidas. Para saber si estás obligado debes comprobar tres cosas: si la afianzadora pagó conforme a la póliza, si ese pago estaba fundado y motivado y si la contragarantía que firmaste cubre los conceptos y montos que ahora reclaman.

• Pago conforme a la póliza: la afianzadora sólo puede exigirte la contragarantía cuando ha realizado un pago válido en razón de la póliza. Si pagó por error, por dolo del beneficiario o sin cumplir requisitos contractuales, puedes impugnar ese pago.

• Fundamento del pago: revisa el expediente que motivó el desembolso: actas, peritajes, notificaciones y resoluciones. Si hay vicios en la instrucción o en la acreditación del incumplimiento, puedes cuestionar la exigencia.

• Alcance de la contragarantía: la letra de lo que firmaste marca el límite de tu responsabilidad. Si la afianzadora reclama conceptos no previstos, castigos o costos administrativos no pactados, tienes base para oponerte.

Además, valora si la afianzadora siguió el procedimiento de recobro y de notificación; si hubo falta de transparencia o de oportunidad para defenderte, la exigencia puede ser improcedente.

Cómo se soluciona

1. Solicita un estado de cuenta y expediente completo. Pide por escrito que te entreguen copia de los documentos que motivaron el pago y el cálculo del monto que te reclaman. Sin eso no puedes verificar la procedencia.

1. Revisa la contragarantía y la póliza. Localiza las cláusulas que establecen obligaciones, exclusiones y procedimientos de recobro. Atención a las definiciones de daño indemnizable y a las obligaciones de notificación.

1. Presenta una impugnación fundamentada. Envía a la afianzadora una carta con tus alegatos y pruebas, señalando defectos en el procedimiento, pagos improcedentes o conceptos no cubiertos por la contragarantía. Conserva acuse de recibo.

1. Negocia alternativa: propon una garantía subsidiaria, un calendario de pago o la revisión pericial de los trabajos si la controversia versa sobre calidad o alcance. Un acuerdo puede evitar que la afianzadora agote vías ejecutivas y después te demande.

1. Procede legalmente si es necesario. Si la afianzadora insiste y existe un pago que consideras indebido, puedes demandar la nulidad del cobro o la devolución mediante las acciones civiles procedentes, o la vía mercantil correspondiente.

Qué puedes hacer por tu cuenta: pedir el expediente, compilar pruebas y presentar una primera impugnación. Qué necesita abogado: litigar, preparar peritajes técnicos y cuantificar daños; también para negociar acuerdos que te protejan frente a futuras reclamaciones.

Qué puede pasar

1) Se resuelve con documento: la afianzadora revisa el expediente tras tu impugnación y desiste o corrige la exigencia. Esto ocurre cuando hay errores formales o falta de documentación.

2) Acuerdo o transacción: pactas el pago parcial, la entrega de otra garantía o un plan para cubrir la obligación. Un acuerdo reduce la incertidumbre y evita que la afianzadora ejecute medidas más drásticas.

3) Juicio o reclamación judicial: si las partes no concilian, la afianzadora puede intentar ejecutar la contragarantía ante tribunales o reclamarte por la vía contractual. Si perdieras, podrías quedar obligado a pagar lo exigido y a cubrir costas; si ganas, la sentencia podrá ordenar la devolución o la nulidad del pago. Recuerda que una sentencia favorable no garantiza el cobro efectivo si la contraparte carece de bienes.

Y si ganas, ¿cobras? Una decisión judicial favorable reconoce tu derecho, pero depende de la solvencia de la afianzadora o del beneficiario. En ocasiones negociar es más práctico que litigar por completo.

Errores que arruinan el caso

• No exigir el expediente y aceptar cifras sin desglose.

• Firmar documentos de reconocimiento de adeudo sin leer las consecuencias.

• No solicitar peritajes cuando la controversia es técnica.

• Comunicar defensas solo verbalmente: sin constancia escrita pierdes fuerza probatoria.

• Ignorar la póliza y la contragarantía: muchas defensas se encuentran en la letra de los documentos.