Mi pareja ha contraído un préstamo personal pero lo usó para gastos familiares, ¿me afecta?

¿Tienes razón?

Para saber si una deuda contraída por tu pareja te afecta hay que mirar tres cosas: a) la titularidad formal del préstamo, b) el régimen económico matrimonial y c) el destino real del dinero.

Titularidad formal. Si el contrato de préstamo está firmado sólo por tu pareja, el acreedor tiene una obligación contra quien firmó. Eso significa que, frente al banco, quien prestó exigirá el pago a quien firmó. No obstante, la titularidad formal no agota la cuestión en sede de reparto entre cónyuges o en la liquidación del régimen económico.

Régimen económico. En régimen de gananciales las deudas que se contraen para la vida familiar o por necesidades del matrimonio suelen abonarse con cargo a la sociedad de gananciales, de modo que la deuda puede afectar a los bienes comunes. En separación de bienes, la deuda suele permanecer en cabeza de quien la contrajo, salvo que haya acuerdo u otro vínculo que justifique reparto.

Destino del dinero. Si el préstamo se usó para comprar el piso común, para sufragar gastos del hogar o para atender obligaciones familiares, habrá argumentos para que la deuda se considere afectada a la economía común. Si, por el contrario, se destinó a fines personales del que firmó, la otra parte puede alegar que no le corresponde responder.

A la hora de repartir responsabilidades, los tribunales valoran la prueba del destino: transferencias, facturas, pagos del día a día, mejoras en la vivienda o inversiones comunes son indicios importantes. También cuenta si hubo consentimiento expreso o tácito del otro cónyuge para la operación.

Cómo se soluciona

1) Localiza y copia la documentación del préstamo. Ten el contrato, las condiciones, los recibos de pago y los extractos bancarios que muestren de dónde salió y a qué se destinó el dinero.

2) Recopila pruebas del uso. Guarda recibos de compras, facturas, contratos de obra, extractos que demuestren pagos de la hipoteca o de servicios familiares hechos con ese dinero. Exporta mensajes donde se hable del préstamo o del uso del dinero.

3) Determina vuestro régimen matrimonial. Si existe escritura de capitulaciones, consíguela. Si no, infórmate en el Registro Civil o consulta a un abogado por la normativa autonómica que pudiera aplicar.

4) Negocia un acuerdo si es posible. Si el dinero benefició a ambos, propone dividir la carga o reconocer parte de la deuda a costa de la liquidación de bienes comunes. Formalizar un acuerdo por escrito y, si procede, homologarlo judicialmente evita litigios posteriores.

5) Si no hay acuerdo, consulta a un abogado de familia para valorar la inclusión de la deuda en la liquidación del régimen económico o para impugnar reclamaciones que consideres indebidas. Un abogado te ayudará a calcular la parte imputable al patrimonio común y a plantear la estrategia procesal.

Qué puedes hacer tú: reunir pruebas, contactar con la entidad para pedir información sobre el préstamo y proponer una negociación. Cuando haya bienes registrales implicados o la entidad reclame el pago a ambos, o si tu pareja ya te propone repartos, es momento de acudir a un abogado.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o acuerdo privado. Muchas parejas resuelven la asignación de la deuda con un documento que reconoce cómo se va a pagar y con qué bienes se compensa. Es la solución más práctica y evita costes judiciales.

2) Acuerdo judicial o mediación. Si hay discrepancias, la mediación familiar o un acuerdo ante el juzgado para la liquidación del régimen económico permiten fijar quién paga qué y cómo se compensan las partes. A veces aceptar asumir parte de la deuda a cambio de otro bien tiene sentido económico.

3) Litigio ante los tribunales. Si no hay acuerdo, la deuda puede ser objeto de discusión en la liquidación: en régimen de gananciales, el juez puede considerar que parte de la deuda corresponde al patrimonio común. Si pierdes, podrías asumir una porción de la deuda y, además, soportar las costas procesales si así se decide. Si ganas, obtener una sentencia favorable no garantiza la cobranza si la otra parte es insolvente.

Y si ganas, ¿cobras? Una resolución favorable asigna la responsabilidad interna, pero la efectividad depende de la solvencia del deudor. Si la entidad reclama directamente y la deuda es solo a nombre de tu pareja, tu protección frente al banco puede depender de la titularidad registral de los bienes y de si firmaste como avalista.

Errores que arruinan el caso

• No pedir extractos bancarios que demuestren el destino del dinero.

• Firmar como avalista sin entender las consecuencias; eso te pone directamente ante el acreedor.

• Hacer pagos frecuentes desde una cuenta personal sin registrar su origen; complica demostrar que eran reembolsos o aportaciones.

• No documentar acuerdos verbales sobre cómo se usaría o devolvería el préstamo.