Mi empresa está en concurso y yo, como autónomo, tengo deudas personales

¿Tienes razón?

Lo esencial es distinguir tres elementos: la forma jurídica de la empresa, los avales y garantías personales que firmaste, y el origen de las deudas (fiscales, laborales, con proveedores, bancarias). Esa combinación determina si las obligaciones siguen siendo de la sociedad o te alcanzan personalmente.

• Forma jurídica. Si eras administrador de una sociedad mercantil y no firmaste avales personales, en principio las deudas de la sociedad no se convierten automáticamente en deudas tuyas salvo que exista responsabilidad por actos concretos (por ejemplo, deudas laborales o tributarias en supuestos de responsabilidad por gestión). Si eras empresario individual (autónomo) la distinción no existe: la actividad y las deudas personales coinciden.
• Avales y fianzas. Si firmaste avales o fianzas en préstamos u operaciones, esos compromisos sí te obligan personalmente. Los bancos y proveedores suelen reclamar a los avalistas cuando la sociedad entra en concurso.
• Deudas laborales y fiscales. En ocasiones la legislación permite perseguir a quienes ejercieron el control cuando se devienen responsabilidades por impagos a trabajadores o a Hacienda. También puede abrirse causa por administración desleal o conducta dolosa, afectando tu responsabilidad.

Por tanto, si tu empresa está en concurso puedes tener deudas personales si firmaste garantías, si la ley te imputa responsabilidad o si la actividad era unipersonal. Si no firmaste nada y no hay indicios de responsabilidad, tus opciones para separar patrimonio son mejores.

Cómo se soluciona

1. Reúne toda la documentación: contratos bancarios, escrituras de la sociedad, escrituras de avales o fianzas, nóminas, contratos con proveedores, declaraciones fiscales y notificaciones del concurso de la empresa. Escanea y guarda copias en varios sitios.
2. Identifica qué deudas son tuyas de forma directa: préstamos firmados a tu nombre, tarjetas, avales. Marca las deudas que proceden exclusivamente de la sociedad.
3. Solicita al administrador concursal del concurso de la empresa un listado de créditos y, si procede, qué reclamaciones se han dirigido contra ti. El administrador concursal es la persona que tiene la información de la masa activa y pasiva y de las posibles acciones contra terceros.
4. Examina si conviene negociar con cada acreedor: bancos y proveedores suelen aceptar acuerdos con los avalistas para evitar largos procedimientos. Un acuerdo extrajudicial puede incluir quitas o esperas si el acreedor lo considera rentable.
5. Valora la vía de la Ley de la Segunda Oportunidad a título personal: si eres persona física y acumulas deudas insostenibles, puedes diseñar un plan que incluya concurso de persona natural y, si cumples requisitos, solicitar la exoneración parcial o total. Aquí es clave demostrar que no hay mala fe y que has intentado acuerdos previos cuando era razonable.
6. Si hay indicios de responsabilidad por mala gestión, prepara la defensa: a veces el administrador concursal o Hacienda reclaman a administradores; necesitarás pruebas de que actuaste dentro de la ley y, si procede, asesoría técnica contable y legal.

Acciones que puedes empezar hoy: recopilar los documentos de avales y contratos, pedir al banco la información sobre cómo se ha ejecutado la garantía, y solicitar la relación de créditos al administrador concursal. Acciones que requieren abogado: valorar responsabilidad, presentar concurso de persona física y negociar con administraciones o bancos grandes.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta / negociación. Es posible que un banco o proveedor prefiera negociar con un avalista para evitar procedimientos. Un acuerdo por escrito puede incluir plazos, reducción del principal o reestructuración. Es la salida más rápida y menos costosa.

2) Acuerdo o conciliación. Un acuerdo formal puede incluir quitas o esperas. A veces aceptar una quita sobre el total permite cerrar el conflicto y evita costes procesales. Valora la solvencia real del acreedor y sus incentivos para negociar.

3) Juicio o reclamación concursal. Si te reclaman en vía judicial o el administrador concursal formula acciones contra ti, puede terminar en sentencia. Si pierdes, puedes ser condenado a pagar y a asumir costas. Además, una sentencia contra ti no garantiza que vayan a cobrar si careces de bienes ejecutables. En paralelo, si presentas concurso de persona física, la calificación del crédito y la demostración de buena fe influirán en la posibilidad de exoneración.

Si ganas, ¿cobras? Si eres acreedor, la sentencia reconoce el derecho, pero cobrar depende del patrimonio del deudor. Si eres deudor y obtienes exoneración, la cancelación sólo alcanza a las deudas incluidas y no siempre a las que la ley excluye.

Errores que arruinan el caso

• Desentenderse de los documentos de aval: no tener pruebas de lo que firmaste dificulta la defensa.
• No reclamar información al administrador concursal: sin datos no puedes planificar.
• Firmar acuerdos rápidos sin valorar la repercusión en posibles exoneraciones futuras.
• Mezclar patrimonio personal y empresarial sin separar cuentas y documentos: eso facilita que te reclamen responsabilidades.
• No buscar asesoramiento especializado cuando te reclaman por responsabilidad derivada de la actividad.