Quiero negociar un acuerdo extrajudicial de pagos antes del concurso

¿Tienes razón?

La decisión de intentar un acuerdo extrajudicial es sensata cuando la empresa tiene un negocio viable a corto plazo pero enfrenta iliquidez transitoria. Lo que determina si tiene sentido negociar son tres elementos: la viabilidad económica del negocio (si con ajustes puede volver a ser rentable), la composición y actitud de los acreedores (acreedores flexibles facilitan acuerdos), y la existencia de garantías que condicionen la negociación. Si su empresa tiene ingresos recurrentes, contratos en curso y activos que pueden servir como garantía parcial, su posición para negociar es mejor. Si, por el contrario, la deuda supera ampliamente el activo y no hay margen de caja, la negociación puede ser más difícil.

Un acuerdo extrajudicial puede adoptar diversas formas: reprogramación de pagos, quitas parciales, conversión de deuda en participación o garantías adicionales. El objetivo es siempre lograr condiciones que permitan a la empresa seguir operando y aumentar la probabilidad de cobro a los acreedores. La negociación debe apoyarse en números y en un calendario creíble de cumplimiento: sin cifras y sin proyección realista, los acreedores no aceptarán.

Cómo se soluciona

1. Prepare la documentación financiera básica: balances, estados de resultados, flujo de caja proyectado y lista ordenada de acreedores con montos y garantías. Si maneja cuentas por cobrar, agréguelas con vencimientos. Escanee y ordene todo.
2. Defina un plan de viabilidad claro: identifique medidas de reducción de costos, posibles incrementos de ingresos y escenarios con sus efectos en caja. Acompañe cada cifra con fundamento (contratos nuevos, reducción de gastos, renegociación de arrendamientos).
3. Priorice acreedores estratégicos: identifique a quien realmente puede bloquear la operación (bancos, proveedores clave, arrendadores) y aborde primero la negociación con ellos. Presente ofertas concretas y por escrito.
4. Proponga fórmulas viables: reprogramación con pagos escalonados, quitas ligadas a cumplimiento, conversiones parciales, o garantías adicionales. Explique qué ocurre si no se logra acuerdo (posible concurso) para dar contexto.
5. Documente cada propuesta: redacte borradores de acuerdo que incluyan obligaciones, garantías, plazos y consecuencias del incumplimiento; mantenga copias y firmas de recepción.
6. Mantenga un registro de comunicaciones: correos, actas de reuniones, mensajes que evidencien la negociación. Exporte conversaciones y guarde respaldos.
7. Si los acreedores piden seguridad adicional, evalúe alternativas de colateral o de terceros avalistas. No ofrezca garantías personales sin valorar consecuencias.

Usted puede iniciar la negociación, preparar documentos y ofrecer planes de pago por su cuenta. Sin embargo, en negociaciones complejas con bancos o acreedores institucionales es recomendable contar con abogado que redacte acuerdos con garantías y cláusulas de salvaguarda.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta o acuerdo informal: muchas renegociaciones comienzan por un mutuo acuerdo documentado por correo. Si ambas partes cumplen, esto evita procedimientos posteriores.

2) Acuerdo formalizado: se firma un convenio con condiciones claras que puede ser presentada si luego hay concurso para demostrar intento de solución. Un acuerdo formal reduce el riesgo de que un acreedor inicie ejecución acelerada.

3) No hay acuerdo y se declara el concurso: si no se alcanza consenso, la alternativa es judicial. En ese escenario, el concurso ordena la distribución de activos y puede llevar a liquidación. Importante: un acuerdo firmado antes del concurso suele pesar a favor de la continuidad, pero su eficacia depende del cumplimiento y de la clasificación de créditos.

Un acuerdo, aunque implique una quita, puede ser preferible a la incertidumbre y a la pérdida definitiva que suele conllevar un concurso mal gestionado. Si firma un acuerdo y luego el deudor incumple, el acreedor puede ejecutar las garantías pactadas.

Errores que arruinan el caso

• No presentar números reales: proyecciones optimistas sin sustento desalientan a los acreedores.
• Ofrecer garantías personales sin asesoría: puede dejarlo expuesto a responsabilidad personal innecesaria.
• Ignorar a los acreedores clave: negociar con proveedores menores sin asegurar a los bancos o arrendadores suele ser inútil.
• No documentar la negociación por escrito: las promesas verbales luego no sirven en procedimientos posteriores.
• Firmar acuerdos apresurados sin cláusulas de salvaguarda: asegúrese de incluir cláusulas que protejan ante incumplimientos y que detallen mecanismos de resolución de controversias.