Me retuvieron fondos por sospecha de lavado por operaciones cripto

¿Tienes razón?

Que le retengan fondos por sospecha de lavado plantea dos dimensiones distintas: la administrativa del banco y la penal/administrativa del Estado. Su derecho a reclamar y la probabilidad de éxito dependen de:

• La existencia de documentación que pruebe el origen y la licitud de los fondos: contratos, facturas, comprobantes de transferencia y registros de actividad comercial.

• Si la retención viene acompañada de una comunicación oficial (de la Fiscalía, Unidad de Análisis Financiero u otra autoridad) o es una medida interna del banco. Una medida judicial o administrativa estatal tiene mayor impacto y requisitos distintos a una retención bancaria interna.

• La naturaleza de las operaciones cripto: actividad comercial declarada y facturada tiene mejor defensa que operaciones inexplicadas o con terceros opacos.

Si puede demostrar la cadena lícita de los fondos, su posición para solicitar la liberación es sólida. Si no tiene documentación, la investigación se complica.

Cómo se soluciona

1. Solicite por escrito la razón concreta de la retención y la normativa o expediente que la ampara. Pida copia de cualquier requerimiento oficial que haya motivado la medida.

1. Reúna toda la prueba que acredite el origen lícito de los fondos: contratos de compraventa, facturas, extractos bancarios, registros de actividad económica, comunicaciones con clientes o proveedores, y constancias de operaciones en exchanges con nombres y comprobantes.

1. Entregue la documentación al banco o a la autoridad que la requiere. Conserve constancias de entrega y la respuesta.

1. Si la medida está motivada por una investigación penal, procure asesoría penal: la retención puede formar parte de diligencias y en ese caso la defensa legal debe avisarse desde el inicio.

1. Si el banco mantiene la retención sin fundamento, presente una queja ante la Superintendencia de Bancos y solicite la revisión de la medida. Si la retención proviene de la Unidad de Análisis Financiero o de la Fiscalía, coordine con su abogado la presentación de escritos y la solicitud de devolución o levantamiento de medidas.

Qué puede hacer solo: solicitar la razón por escrito y aportar documentación explicativa. Qué requiere abogado: defenderse en investigación penal, pedir el levantamiento de medidas judiciales, o litigar por daños si la retención fue injustificada.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta: si usted aporta pruebas claras del origen lícito, la entidad o autoridad puede levantar la medida y devolver los fondos. Esto es común cuando la documentación responde las dudas iniciales.

2) Acuerdo o resolución administrativa: puede resolverse mediante un procedimiento administrativo donde se acuerde la liberación parcial o total de los fondos, con condiciones de supervisión.

3) Investigación penal y procedimientos judiciales: si la Fiscalía encuentra indicios de delito, puede iniciarse proceso penal. En ese caso la retención puede sostenerse como medida preventiva. Si pierde en sede penal, se pueden imponer sanciones y decomisos; si gana, se ordena la devolución, aunque ejecutar la devolución puede implicar pasos adicionales.

Y si gana, ¿cobra? Si obtiene resolución favorable, la autoridad o el banco debe devolver los fondos. No obstante, si los fondos fueron ya objeto de decomiso o transferencia a terceros, la recuperación puede requerir acciones adicionales.

Errores que arruinan el caso

• No pedir por escrito el fundamento de la retención.
• No aportar documentación económica que justifique la procedencia de los fondos.
• Intentar mover o dispersar fondos mientras hay investigación, lo que puede agravar la situación.
• No contratar defensa penal cuando la retención acompaña una investigación criminal.
• Comunicar información parcial o contradictoria sin asesoría, lo que puede dar pie a más medidas.