Me congelaron cuentas por investigaciones en el extranjero

¿Tienes razón?

Lo que determina si la congelación es legítima y si puede soltarse es, básicamente, tres cosas. Primero: si existe una solicitud formal de cooperación internacional dirigida a autoridades ecuatorianas (por ejemplo, una orden judicial extranjera tramitada mediante canales de cooperación). Segundo: si las autoridades ecuatorianas han homologado o autorizado la medida —las autoridades locales no están obligadas a ejecutar cualquier pedido extranjero sin control. Tercero: si la orden respeta garantías básicas: identidad del titular, existencia de indicios suficientes y sujeción al debido proceso. Si falta cualquiera de esos elementos, la medida puede ser impugnable.

Si el banco le informó y la orden extranjera aparece formalmente tramitada en Ecuador, su defensa debe centrarse en el control judicial sobre esa cooperación. Si por el contrario el bloqueo es una retención interna del banco por política de prevención de lavado de activos sin una orden judicial efectiva, podrá presentar recursos administrativos y pedir explicaciones al ente supervisor y al propio banco.

Cómo se soluciona

1. Solicite por escrito al banco toda la información. Pida copia de la orden o comunicación que motivó la retención, el fundamento legal y los datos de la autoridad que la emitió. Guarde pruebas de la comunicación: correos, notificaciones y nombres de los funcionarios que le atienden.

1. Identifique si la medida proviene de cooperación judicial internacional o es una retención preventiva del banco bajo normas de prevención de lavado. Si es cooperación judicial, pregunte si existe una solicitud formal tramitada mediante los canales correspondientes en Ecuador y qué autoridad local la recibió.

1. Evalúe la posibilidad de presentar un recurso administrativo o una acción judicial. Si la retención carece de base o vulnera garantías, puede impugnarla ante los tribunales ecuatorianos. Reúna documentación que acredite la titularidad de las cuentas, origen lícito de los fondos y contratos o documentación que explique movimientos cuestionados.

1. Si la investigación es penal en el extranjero y la Fiscalía local participa, coordine con su abogado para ofrecer colaboración probatoria y negociar medidas menos gravosas como levantamiento parcial de la medida para gastos básicos. Evite comunicaciones informales con autoridades extranjeras; todo debe pasar por su abogado.

1. Si el banco se niega a entregar información, evalúe denuncias ante la entidad supervisora financiera y reclamaciones civiles por daños si la retención causa perjuicios injustificados.

Qué puede hacer usted solo: pedir al banco toda la documentación por escrito, reunir pruebas de titularidad y origen de fondos, y presentar quejas ante la entidad supervisora. Cuándo necesita abogado: para impugnar judicialmente la medida, negociar con fiscalías o solicitar cooperación internacional en su defensa.

Qué puede pasar

1) Se resuelve con explicaciones y liberación. Si la retención respondió a un error administrativo o a una medida preventiva sin sustento, el banco puede liberar las cuentas tras presentar la documentación pedida.

2) Negociación o medidas acordadas. Puede alcanzarse un acuerdo con la autoridad local para liberar parte de los fondos para gastos esenciales o imponer medidas de vigilancia sobre las cuentas mientras continúa la investigación.

3) Procedimiento judicial con bloqueo prolongado. Si hay una orden judicial válida y se demuestra indicio de ilícito, el bloqueo puede mantenerse mientras dure la cooperación y la investigación. Si pierde la impugnación, las autoridades pueden proceder a decomisos o medidas definitivas según el resultado de la investigación. En procedimientos penales relacionados, las costas y consecuencias dependen del resultado judicial. Incluso ganando la acción, el cobro de daños por retención indebida no está garantizado y exige un trámite separado.

Y si gana, ¿recupera todo? Si la retención resultó injustificada y usted prueba el origen lícito de los fondos, podrá lograr la liberación y eventualmente reclamar por daños; pero si los fondos están vinculados a un delito acreditado, recuperarlos será imposible aun con una defensa sólida.

Errores que arruinan el caso

• No pedir al banco copia de la orden o comunicación: sin eso no puede impugnar la medida.
• Borrar o ignorar notificaciones: la falta de respuesta facilita que la autoridad mantenga la retención.
• Compartir información sensible con terceros sin asesoría: puede complicar su defensa y dar pie a acusaciones.
• No reunir pruebas del origen de los fondos: la falta de documentación complica justificar la licitud del dinero.
• Intentar transferir fondos antes de aclarar la retención: eso puede agravar la situación y acarrear sanciones.