Me negaron el credito despues de la promesa

¿Tienes razón?

La clave está en la promesa: si la obligación de comprar estaba condicionada a la aprobación del crédito (cláusula suspensiva) y la condición se cumplió o no se probó mala fe del banco, la operación puede cancelarse sin penalidad; si la promesa no incluyó esa condición y usted firmó sin más, el promotor puede exigir el cumplimiento. Además importa si el banco negó el crédito por causas imputables al comprador (información incompleta, documentos falsos) o por la propia entidad (falta de evaluación clara, criterios cambiantes, demora injustificada). Su derecho depende de la redacción contractual y de la conducta acreditable del banco y del promotor.

También influye si el promotor entregó plazos razonables para la aprobación, si ofreció alternativas (fideicomiso, otras entidades) o si existe cláusula de penalización por incumplimiento. Por último, tenga en cuenta si la promesa prevé devolución de consignaciones o señal en caso de que el crédito no se obtenga: ese es un punto determinante para su derecho a recuperar lo pagado.

Cómo se soluciona

1) Documente la negativa. Solicite al banco la comunicación escrita explicando las razones de la negación y pídala por un medio que deje constancia. Guarde correos, cartas y constancias de entrega de documentos.

2) Revise la promesa. Determine si existe una cláusula que condicione la compraventa a la aprobación del crédito y qué dice sobre devoluciones, penalidades y plazos. Si hay ambigüedad, anote exactamente cómo fue la negociación y las promesas verbales relevantes.

3) Requiera al promotor por escrito. Informe la negativa del crédito, solicite alternativas y pida la devolución de consignaciones si la promesa lo prevé. Exija constancia de recibido.

4) Acuda a conciliación extrajudicial en derecho si la conciliación es requisito previo para demandar. Negociar con el promotor puede generar una solución rápida: devolución de dinero, buscar otro banco o renegociar condiciones.

5) Si no hay acuerdo, valore reclamar judicialmente. Puede demandar por incumplimiento contractual contra el promotor si la venta no debía depender exclusivamente del crédito o reclamar responsabilidad al banco si actuó con negligencia grave o mala fe. En el proceso, la prueba documental y la comunicación del banco serán decisivas.

6) Vía administrativa. Si sospecha de prácticas abusivas por parte del banco (información incorrecta, trato desigual), puede presentar queja ante la Superintendencia Financiera o acudir a la Defensoría del Consumidor Financiero. Use el derecho de petición para solicitar la información que le niegan.

Qué puede pasar

1) Se arregla con una carta. Lo habitual es que se llegue a una devolución de las consignaciones o a una renegociación con otro banco gracias a la presión del comprador y del promotor. Muchas empresas prefieren llegar a un acuerdo para evitar demoras y mala prensa.

2) Acuerdo o conciliación. En una conciliación puede lograrse que el promotor acepte una nueva búsqueda de crédito con otro banco, la entrega de garantías adicionales o la devolución parcial o total del dinero. Un acuerdo firmado y, si procede, con garantía ejecutiva, protege al comprador.

3) Juicio. Si litiga, el juez valorará la redacción de la promesa y la conducta del banco. Si usted pierde, puede quedar obligado a pagar penalidades si la promesa lo prevé y si no acreditó la condición de suspensión. Además, si existe sentencia a su favor y el promotor es insolvente, la ejecución puede complicarse.

Y si gana, ¿cobra? Una sentencia puede ordenar la devolución de sumas y la indemnización de perjuicios, pero la efectividad depende de la solvencia del demandado. Por eso, muchas veces negociar un acuerdo con garantías es más práctico que obtener una sentencia que luego sea difícil de ejecutar.

Errores que arruinan el caso

• No pedir por escrito la razón de la negativa del banco: la comunicación escrita es prueba clave.
• No conservar comprobantes de consignaciones o pagos; sin recibos es más difícil recuperar dinero.
• Firmar ampliaciones de plazo o nuevas obligaciones con el promotor sin asesoría.
• No revisar la cláusula sobre condición del crédito en la promesa antes de actuar.
• Creer que una queja verbal ante el banco basta: documente todo.